Anuiti Persaraan

Anuiti adalah suatu kontrak di mana syarikat insurans bersetuju untuk menyediakan anda dengan pendapatan yang berterusan untuk sepanjang hayat, sebagai balasan kepada caruman premium yang dibayar sekali gus.

Lazimnya seorang pesara memerlukan lebih kurang 60% daripada gaji terakhir beliau untuk mengekalkan taraf hidupnya pada masa persaraannya. Caruman dalam Kumpulan Wang Simpanan Pekerja (KWSP) boleh menjadi sumber pendapatan persaraan yang penting tetapi satu kajian berkenaan KWSP menunjukkan bahawa kebanyakan pencarum menghabiskan simpanan mereka dalam masa tiga tahun dari tarikh pengeluaran selepas bersara. Anuiti persaraan memastikan masa depan anda terjamin.


Mengapa Saya Perlu Membeli Anuiti Persaraan

• Memastikan pendapatan untuk seumur hidup, meringankan ketidaktentuan dan masalah yang mungkin anda hadapi sekiranya anda kehabisan sumber kewangan semasa hayat bersara.

• Memastikan pembayaran pendapatan kepada orang yang anda sayangi selepas anda meninggal dunia.
  

Memilih Anuiti Yang Sesuai

Di dalam memilih anuiti yang sesuai, sentiasalah:

• Meneliti kesemua opsyen yang ditawarkan berbagai syarikat insurans

• Tahu bahawa bayaran pendapatan yang anda terima bergantung kepada jumlah yang dibayar untuk membeli anuiti tersebut, umur anda ketika membeli anuiti tersebut dan jantina anda

• Tahu bahawa jenis anuiti dan manfaatnya menentukan jumlah yang akan anda terima setelah bersara

• Membeli pelan anuiti yang benar-benar sesuai dengan keperluan anda
  

Jenis-Jenis Anuiti Asas

Anuiti serta-merta
Pembayaran pendapatan bermula dalam tempoh 12 bulan selepas anda membeli anuiti. Ia sesuai untuk mereka yang hampir bersara atau telah bersara. Premiumnya dibayar sekali gus ketika membeli anuiti.

Anuiti tertunda
Pembayaran pendapatan bermula lebih dari 12 bulan selepas anda membeli anuiti. Anda boleh membeli anuiti jenis ini pada bila-bila masa sepanjang tempoh anda bekerja. Premiumnya yang boleh dibayar sekali gus akan terkumpul dengan syarikat insurans, atau anda boleh membuat siri bayaran berkala sehinggalah persaraan anda.


Jenis-Jenis Opsyen (Pilihan) Manfaat Biasa


Anuiti tetap tanpa tempoh terjamin

Membayar pendapatan pada kadar tetap secara teratur sepanjang hayat anda.


Anuiti tetap dengan tempoh terjamin

Membayar pendapatan pada kadar tetap sepanjang hayat anda, atau sekurang-kurangnya untuk suatu tempoh terjamin.Contoh: Seseorang membeli anuiti dengan tempoh terjamin 10 tahun. Sekiranya ia meninggal dunia selepas 6 tahun, bayaran anuiti akan diteruskan kepada benefisiarinya untuk tempoh 4 tahun selebihnya. Sekiranya pembeli anuiti masih hidup melepasi tempoh terjamin 10 tahun, ia akan terus menerima bayaran pendapatan sepanjang hayatnya.


Anuiti meningkat

Membayar pendapatan yang meningkat setiap tahun pada kadar yang tetap untuk sedikit sebanyak melindungi pendapatan anda daripada inflasi, di sepanjang hayat anda. Pendapatan permulaan bagi anuiti meningkat pada kebiasaannya lebih rendah daripada yang anda terima di bawah anuiti tetap, tetapi anuiti meningkat akan memberikan pendapatan yang lebih baik pada tahun- tahun kemudian dalam tempoh persaraan anda.


Anuiti hayat bersama

Membayar pendapatan untuk sepanjang hayat anda dan seterusnya kepada pasangan anda sepanjang hayatnya selepas anda meninggal dunia. Walau bagaimanapun, pendapatan yang dibayar kepada pasangan anda itu mungkin pada amaun yang dikurangkan.


Menyimpan Untuk Anuiti


Anda dinasihatkan untuk mula menyimpan seawal mungkin sepanjang tempoh anda berkerja supaya dana yang cukup dapat dikumpul bagi membolehkan penyediaan pendapatan yang setimpal apabila anda bersara. Walau bagaimanapun, anda juga boleh mendapatkan anuiti ini setelah anda bersara.

Sebaliknya, jika anda hanya mahu membayar jumlah premium yang lebih kecil, anda boleh mendapatkan anuiti tertunda, di mana premium dijelaskan lebih awal dan akan dilaburkan oleh syarikat insurans untuk memberikan pendapatan kepada anda sewaktu anda bersara.


Untuk maklumat lanjut, sila muat turun buku panduan anuiti persaraan atau hubungi syarikat insurans untuk sebarang bantuan.

Muat turun disini

Sumber: http://www.insuranceinfo.com.my/choose_your_cover/secure_your_future/retirement_annuity.php?intPrefLangID=2

Read more...

Dealing With Intermediaries

Who is an insurance or takaful intermediary?

An insurance intermediary is a person or a company that helps you in buying insurance. Insurance agents, insurance brokers and financial advisers are insurance intermediaries.

On the other hand, a takaful intermediary is someone who solicits takaful business or invites potential customers to enter into takaful contracts with operators. They are also known as takaful agents and takaful brokers.

What's the difference?

An insurance or takaful agent represents an insurance company or takaful operator and primarily sells insurance policies or takaful plans issued by the insurance company or takaful operator it represents. An insurance or takaful broker on the other hand represents the customer and advises the customer on the most suitable insurance policy or takaful plan. A financial adviser is an independent party that provides financial planning services to the customer based on the customers’ financial needs.

These differences are illustrated in the table below:


Tips on dealing with insurance or takaful intermediaries

Deal with an agent, broker or financial adviser with the following characteristics:

• Good knowledge of insurance and/or takaful products

• Understands your needs and interests

• Ensures you understand what you are buying

• Does not over-promise or over-sell

• Factual, not pushy or intimidating

• Delivers quality and timely service
• 
  

Protect your interests and rights:

1. Deal only with registered/licensed intermediaries.
2. Deal with intermediaries with proven track record or those with goodreferral from friends and relatives.
3. Be truthful about yourself and declare material facts.
4. Never be persuaded to sign on blank forms or anything you don’t understand.
5. Never be persuaded to lapse an existing policy to buy a new life policy.
6. Ensure that you understand the products you are buying.
7. Read the policy benefits and terms carefully, and compare them with other similar products.
8. Shop around to get value for money.
9. Buy only what you need and what you can afford.
10. Ask for sales materials, for example the sales illustrations, product pamphlets or customer fact find form (for life products only), and keep these documents safely.
11. When in doubt, always ask for more information from the intermediaries or seek clarification from the insurance company or takaful operator that offers the insurance or takaful products.
12. Ask for a receipt as the proof of premium payment and keep it safely.

Basic conduct of insurance or takaful intermediaries

When dealing with insurance intermediaries, you can expect certain standards in their professional conduct in handling your insurance needs. For instance, the intermediary is expected to:

• Present his/her Agent’s Registration Card to you when requested (applicable only for insurance agents). A Takaful agent whose registration has been approved by the Registrar of Takaful Intermediary has an Authorisation Card with all his or her relevant details.

• Exhibit good knowledge of the products and services offered by the insurance company or takaful operator. (In addition, insurance brokers and financial advisers are expected to exhibit good knowledge of products available in the market).
  

• Make an effort to understand your insurance or takaful needs and assist you in the choice of insurance or takaful products and services.

• Explain to you clearly the nature of information required in the proposal form and also the importance of disclosing material facts.

• Explain clearly the main terms and conditions of the proposed insurance contract or takaful plan so as to help you understand what you are buying.

• Draw attention to any restrictions and exclusions applicable under the proposed insurance contract or takaful plan.

• Follow up and provides continuous service to you, such as renewal of policy and provide updates on relevant new products.

• Provide assistance when you are making claims against the insurance company or takaful operator.

Source : http://www.insuranceinfo.com.my/learn_the_basics/dealing_with_intermediaries.php?intPrefLangID=1&

Read more...

Types Of Takaful

The general takaful concept is you contribute a sum of money to a takaful fund in the form of participative contribution (tabarru’). You will undertake a contract (aqad) for you to become one of the participants by agreeing to mutually help each other, should any of the participants suffer any form of misfortune, either arising from death, permanent disability, loss, damage or any other such misfortunes as covered under the takaful you personally undertake.

The takaful protection plan is based on Shariah principles and offers many unique features to policy owners. There are two types of takaful businesses: family takaful and general takaful.

Family Takaful









The products under family takaful are:

• Family takaful

• Investment linked takaful

• Child education takaful

• Medical & health takaful

General Takaful









The products under general takaful are:

• Home takaful

• Motor takaful

• Personal accident takaful

Basic Principles of Takaful

• You must have a legitimate financial interest in the subject matter to participate in a takaful plan.

• A takaful contract is based on the principle of utmost good faith (trust), whereby you need to disclose all material information required.

• You can only recover your financial loss and not gain any profit as a result of a quantifiable loss.

• In determining the compensation, the takaful operator will identify the actual most important cause that brought about the loss.

• After you have been compensated for your loss, the takaful operator has the right to claim from any third party responsible for your loss.

• If a loss is covered by more than one takaful plans or insurance policies, the takaful operator that has made payment to you may call upon other takaful operators or insurance companies to contribute proportionately to the payment.

Source: http://www.insuranceinfo.com.my/learn_the_basics/types_of_takaful.php?intPrefLangID=1&

Read more...

Insurance and Takaful Made Clear

What exactly is insurance?

Insurance is the transfer of risk by an individual, such as yourself, or an organisation, such as your business, to the insurance company. You or your organisation will thus be known as the policy owner. The insurance company receives payment in the form of premium and will compensate you in the event of losses or damages sustained by you.

Takaful is a protection plan based on Shariah principles. By contributing a sum of money to a common takaful fund in the form of participative contribution (tabarru’), you undertake a contract (aqad) to become one of the participants by agreeing to mutually help each other, should any of the participants suffer a defined loss.

Both insurance and takaful have similar basic principles. For instance, the insured, such as yourself, must have a legitimate financial interest in the risk you are insuring, meaning you must suffer a financial loss when the insured event occurs.

You can also buy more than one policy or plan to protect a particular risk but in the event of loss or damage, you can only make one claim. The amount payable will then be contributed by the insurance companies involved. As such, you cannot profit from your general insurance policy or takaful plan. If you suffer a loss, you will be compensated accordingly and no more than that. You will be paid or ‘indemnified’ to the position you were in before the loss. However, if you wish to cover your life, you can buy more than one policy.

Your insurance or takaful contract is a contract of utmost good faith (trust). Thus, you as the policy owner need to disclose all material information required. If any of the relevant material facts are not disclosed, the policy may be invalid and you will not be protected against any loss or damage.

In addition, under the takaful plan, you can enjoy a share of the surplus from the takaful fund, based on a pre-agreed ratio if you have not made any claim during the year.

Where can i get an insurance or takaful product?

• You can buy an insurance policy or participate in a takaful plan

• Directly from insurance companies or takaful operators

• Through registered agents or licensed brokers
  

• From banking institutions that have bancassurance arrangements with insurance companies or takaful operators; and

• Via the internet

Useful pointers when buying an insurance policy or participating in a takaful plan

• Understand the policy or plan including the product features, conditions, benefits limitations and exclusions

• Ensure that the premium or contribution payable is affordable

• Ensure that the amount of coverage taken is adequate and suits your needs

• Ensure that all material facts are fully disclosed

• Deal only with registered agents/licensed brokers or directly with an insurance company or takaful operators

• Monitor the period of coverage and time for payment of premium or contribution

Source: http://www.insuranceinfo.com.my/learn_the_basics/insurance_made_clear.php?intPrefLangID=1&

Read more...

Jenis Takaful

Konsep takaful secara amnya adalah sumbangan atau caruman sejumlah wang ke dalam sebuah dana takaful dalam bentuk caruman penyertaan (tabarru’). Anda dikehendaki untuk memeterai kontrak (aqad) yang menjadikan anda salah seorang peserta dan bersetuju untuk membantu antara satu sama lain sekiranya mana-mana peserta mengalami sebarang musibah, sama ada kematian, hilang upaya kekal, kerugian, kerosakan atau lain-lain musibah yang dilindungi di bawah pelan takaful anda.

Pelan perlindungan takaful adalah berdasarkan prinsip Syariah yang menawarkan pelbagai ciri unik kepada pemegang polisi. Secara amnya, pelan perlindungan terbahagi kepada dua jenis, iaitu takaful keluarga dan takaful am.

Takaful Keluarga










Produk utama takaful keluarga termasuklah:

• Pelan Keluarga

• Pelan Berkaitan Pelaburan

• Pelan Pendidikan Anak

• Pelan Perubatan dan Kesihatan

• Pelan Anuiti

Takaful Am











Produk utama takaful am termasuklah:

• Pelan Kebakaran/Empunya/Isi Rumah

• Pelan Motor

• Pelan Kemalangan Diri

Prinsip Asas Takaful

• Anda mesti mempunyai kepentingan kewangan yang sah dalam subjek yang berkenaan untuk menyertai pelan takaful.

• Kontrak takaful adalah berdasarkan prinsip penuh percaya mutlak (amanah) yang memerlukan anda mendedahkan semua maklumat semula yang berkaitan.

• Anda hanya boleh memperolehi nilai kerugian kewangan anda dan bukan mendapat keuntungan berikutan sesuatu kerugian yang boleh ditentukan nilainya.

• Dalam menentukan pampasan, pengendali takaful akan mengenal pasti punca kerugian tersebut.

• Setelah anda menerima pampasan bagi kerugian tersebut, pengendali takaful berhak menuntut daripada pihak ketiga yang bertanggungjawab terhadap kerugian tersebut.

• Sekiranya sesuatu kerugian ditanggung oleh lebih daripada satu pelan takaful atau polisi insurans, pengendali takaful yang telah membuat pembayaran kepada anda boleh meminta pengendali takaful atau syarikat insurans lain yang terbabit untuk menyumbang mengikut kadar bahagian masing-masing.

Sumber: http://www.insuranceinfo.com.my/learn_the_basics/types_of_takaful.php?intPrefLangID=2&

Read more...

Memahami Insurans dan Takaful

Insurans adalah pemindahan risiko daripada seorang individu seperti anda, atau sebuah organisasi, seperti syarikat anda, kepada syarikat insurans. Anda atau syarikat anda akan dikenali sebagai pemegang polisi. Syarikat insurans akan menerima bayaran daripada anda dalam bentuk premium dan sekiranya anda mengalami sebarang kerugian atau kerosakan, syarikat insurans akan membayar pampasan kepada anda.

Takaful adalah pelan perlindungan berdasarkan prinsip Syariah. Dengan mencarum sejumlah wang ke dalam dana takaful dalam bentuk caruman penyertaan (tabarru), anda memeterai kontrak (aqad) bagi membolehkan anda menjadi seorang peserta dengan bersetuju untuk saling membantu antara satu sama lain, sekiranya salah seorang peserta mengalami kerugian yang ditetapkan.

Kedua-dua insurans dan takaful mempunyai prinsip asas yang sama. Sebagai contoh, pemegang polisi (anda) mestilah mempunyai kepentingan yang sah terhadap barang atau hayat yang diinsuranskan. Ini bermakna, anda akan menanggung kerugian kewangan sekiranya berlaku sesuatu kerosakan atau kehilangan kepada harta benda atau hayat yang diinsuranskan.

Anda tidak perlu membeli lebih daripada satu polisi atau pelan untuk melindungi harta anda. Sekiranya anda memiliki lebih daripada satu polisi, anda hanya boleh membuat satu tuntutan jika sebarang kerugian atau kerosakan berlaku. Jumlah yang boleh dibayar akan disumbangkan oleh syarikat-syarikat insurans yang terlibat. Oleh itu, anda tidak boleh meraih keuntungan daripada polisi insurans am atau pelan takaful. Sekiranya anda mengalami kerugian, syarikat insurans akan membayar pampasan yang setimpal atau anda akan ditetakkan kepada keadaan yang sama sebelum berlaku kerugian. Walau bagaimanapun, anda boleh membeli lebih daripada satu polisi untuk melindungi hayat anda.

Kontrak insurans atau takaful adalah atas prinsip penuh percaya mutlak . Oleh itu, anda sebagai pemegang polisi atau pelan haruslah mendedahkan semua maklumat penting yang diperlukan. Sekiranya anda gagal mendedahkan maklumat berkenaan, polisi atau pelan anda mungkin tidak sah dan anda tidak akan dilindungi ke atas sebarang kerugian atau kerosakan.

Selain itu, di bawah pelan takaful, anda boleh menikmati perkongsian lebihan daripada dana takaful, berdasarkan nisbah yang telah dipersetujui sekiranya anda tidak membuat sebarang tuntutan sepanjang tahun tersebut.


Dimanakah boleh saya dapatkan produk Insurans atau takaful?

Anda boleh membeli polisi insurans atau menyertai pelan takaful:

• Secara terus daripada syarikat insurans atau pengendali takaful
• Melalui ejen berdaftar atau broker berlesen
• Melalui institusi perbankan yang mempunyai urusan bankasurans dengan syarikat insurans atau pengendali takaful
• Melalui Internet
  

Panduan penting apabila membeli polisi insurans atau menyertai pelan takaful.

• Benar-benar memahami polisi insurans atau pelan takaful anda termasuklah ciri-ciri produk, syarat-syarat, had manfaat dan pengecualiannya.

• Memastikan premium insurans dan caruman takaful yang akan dibayar adalah berpatutan.

• Memastikan amaun perlindungan adalah mencukupi dan sesuai dengan keperluan anda.

• Memastikan semua fakta penting didedahkan sepenuhnya.

• Berurusan hanya dengan ejen berdaftar/broker berlesen atau secara terus dengan syarikat insurans atau pengendali takaful.

• Memantau tempoh perlindungan dan masa untuk membayar premium atau caruman.

Sumber: http://www.insuranceinfo.com.my/learn_the_basics/insurance_made_clear.php?intPrefLangID=2&

Read more...

Perkara Asas Insurans

Apa itu Insurans?
Apakah jenis-jenis insurans?
Apa itu Polisi pihak ketiga (third party)/polisi komprehensif?
Polisi Komprehensif
Apa yang patut anda lakukan semasa mengisi Borang Cadangan?
Apa yang terjadi jika ejen insurans melakukan kesilapan atau mengisi maklumat yang tidak benar?
Apa dia Nota Lindungan (Cover Note)?
Apa yang patut anda lakukan sernasa mernpertimbangkan untulk membeli polisi?
Apa yang perlu anda lakukan sekiranya anda ditimpa kemalangan
Perkara Yang Perlu Diingat

Apa itu Insurans?

Apabila anda membeli polisi insurans dengan membayar premium kepada syarikat insurans anda telah mengikat kontrak dengan syarikat insurans yang akan berkewajiban membayar sejumlah wang yang telah dipersetujui apabila berlaku sesuatu kemalangan atau kematian terhadap anda.

Apakah jenis-jenis insurans?

Terdapat berbagai-bagai jenis insurans untuk melindungi anda dari semua jenis risiko seperti insurans nyawa, insurans kenderaan dan insurans kebakaran.

Semua jenis insurans termasuk insurans motor bertujuan menolong anda mengurangkan atau menampung kerugian kewangan akibat berlakunya sesuatu kecelakaan. Oleh itu, sebuah polisi insurans sebenarnya merupakan sesuatu kontrak di antara pihak syarikat insurans dan pihak pengguna bahawa pampasan akan dibayar jika kecelakaan atau kemalangan yang disebutkan di dalam polisi itu berlaku. Walau bagaimanapun, pampasan hanya akan dibuat bergantung kepada premium yang dibayar.

Insurans Nyawa

Tujuan insurans nyawa ialah untuk memberi jaminan kewangan kepada anak-anak dan tanggungan lain yang berada di bawah tanggungan pencari nafkah jika beliau meninggal dunia. Insurans penggal memberi perlindungan insurans untuk beberapa tahun yang ditetapkan (term). Jika pemegang polisi meninggal dunia dalam tempoh itu, keluarga beliau akan mendapat jumlah yang diinsuranskan. Tetapi jika pemegang polisi tidak meninggal dunia dalam jangka masa yang ditetapkan itu, beliau tidak akan mendapat apa-apa dari syarikat insurans berkenaan. Keistimewaan insurans penggal adalah premium yang dibayar adalah lebih rendah berbanding dengan insurans lain.

Untuk jenis insurans yang lain seperti insurans endowmen, polisinya ialah untuk jangka waktu tertentu. Pemegang polisi akan menerima jumlah yang diinsuranskan pada akhir tempoh yang ditetapkan.

Walau bagaimanapun, sekiranya pemegang polisi meninggal dunia sebelum tempoh yang ditetapkan, keluarganya berhak menerima bayaran daripada polisi tersebut. Bagi polisi insurans nyawa seumur hidup, pemegang polisi membayar premium untuk seumur hidup. Apabila pernegang polisi meninggal dunia, keluarga beliau akan menerima kesemua jumlah wang yang diinsuranskan. Jika pemegang polisi menyerahkan polisi beliau selepas 20 atau 30 tahun, sebelum kematiannya seperti yang dinyatakan di dalam polisi, beliau akan mendapat balik sejumlah wang yang tertentu - iaitu jumlah yang beliau telah bayar campur dengan sebahagian dari keuntungan pelaburan kumpulan wang insurans berkenaan.

Jenis insurans yang akan memberi faedah adalah satu polisi yang dapat memberi perlindungan maksimum dengan kos yang minimum.

Untuk maklumat lanjut tentang insurans hubungi :

1. Persatuan Insurans Am Malaysia

Tingkat 3, Wisma PIAM

150 Jalan Tun Sambanthan

50470 Kuala Lumpur

2. Persatuan Insurans Nyawa Malaysia

49, Jalan Kampung Pandan

55100 Kuala Lumpur.

Panduan Untulk Membeli Insurans

• Pastikan ejen insurans anda berdaftar dengan Persatuan Insurans Am Malaysia (PIAM).
• Bacalah polisi insurans daripada ejen anda tentang syarat-syarat yang terkandung di dalam polisi dan semak penjelasan itu dengan PIAM atau rakan-rakan yang mungkin telah mengambil polisi yang sama.
• Pastikan semua faedah yang akan diperolehi dinyatakan dengan jelas dalam perjanjian.

Insurans Motor

Perlindungan insurans motor ialah satu kemestian bagi semua kenderaan yang digunakan di jalanraya.

la adalah untuk menjamin supaya pemandu-pemandu dilindungi daripada liabiliti (tangungan) yang mungkin wujud jika berlaku sesuatu kemalangan. Jenis insurans kenderaan yang biasa ialah Polisi Pihak Ketiga dan Polisi Komprehensif. Perlindungan lain bolehlah diperolehi mengikut pilihan pemegang polisi.

Apa itu Polisi pihak ketiga (third party)/polisi komprehensif?

Polisi pihak ketiga /(Third Party Policy) - jika anda memandu kereta dan melanggar kereta milik B, di bawah insurans pihak ketiga, syarikat insurans anda hanya akan bertanggungjawab untuk membayar pampasan terhadap kecederaan, kematian pemandu atau penumpang kereta B dan juga kepada kereta B sahaja.

Polisi Komprehensif

Jika perkara yang sama berlaku dan anda memegang polisi insurans komprehensif, anda adalah dilindungi daripada liabiliti yang wujud akibat kematian atau kecederaan anggota badan pemandu atau penumpang dan kereta B serta kerosakan yang berlaku ke atas kereta anda. Syarikat insurans juga akan membayar gantirugi kepada anda sekiranya kereta anda hilang, dicuri ataupun musnah akibat kebakaran.

Apa yang patut anda lakukan semasa mengisi Borang Cadangan?

Semasa mengisi Borang Cadangan, anda mestilah menyatakan segala fakta material yang dikehendaki setakat yang anda ketahui. Fakta-fakta material ini akan mempengaruhi syarikat insurans sama ada akan menerima atau menolak cadangan anda ataupun mengenakan bayaran tambahan. Di dalam Insurans Kehidupan atau Nyawa, fakta-fakta mengenai kesihatan dan pekerjaan anda merupakan fakta material.

Bagi insurans motor pula, rekod kemalangan, pengubahsuaian yang dilakukan ke atas kenderaan, umur kenderaan serta umur, pengalaman dan pekerjaan pemilik kenderaan adalah fakta material.

Apa yang terjadi jika ejen insurans melakukan kesilapan atau mengisi maklumat yang tidak benar?

Sekalipun perkara ini berlaku bukan disebabkan kesilapan anda, Syarikat Insurans boleh menolak kontrak. Oleh yang demikian, anda hendaklah sentiasa membaca apa yang ditulis atau diisi secara teliti sebelum menandatangani borang cadangan insurans motor.

Apa dia Nota Lindungan (Cover Note)?

Setelah anda membayar premium, ejen akan mengeluarkan nota perlindungan (covernote) sebagai perlindungan sementara sebelum syarikat insurans memutuskan sama ada untuk membatalkan atau menerima cadangan anda. la akan tamat sama ada selepas tarikh tamat nota berkenaan atau apabila cadangan anda ditolak atau bila polisi dikeluarkan oleh syarikat insurans.

Pastikan anda mendapat satu salinan nota perlindungan yang dilengkapi dengan segala keterangan mengenai perlindungan insurans motor seperti jumlah diinsuranskan, premium, ekses dan tempoh perlindungan selepas membayar premium kepada ejen insurans.

Sila hubungi syarikat insurans anda sekiranya anda tidak menerima polisi insurans selepas 30 hari.

Apa yang patut anda lakukan sernasa mernpertimbangkan untulk membeli polisi?

1 . Sentiasa membaca dan memahami terma-terma dan syarat-syarat polisi.

2. Jangan membeli polisi insurans hanya kerana desakan dari ejen insurans. Lakukan hanya apabila anda sudah mengetahui apakah sebenarnya polisi berkenaan dan jika anda memerlukannya. Walau bagaimanapun, di bawah undang-undang, anda perlu memiliki insurans kenderaan bermotor.

3. Apabila anda sudah memiliki polisi tertentu anda mestilah sentiasa menepati bayaran premium yang ditentukan.

4. Jika anda mengambil terlalu banyak polisi, syarikat insurans mungkin akan meraguinya dan mungkin akan membatalkan polisi anda.

Apa yang perlu anda lakukan sekiranya anda ditimpa kemalangan

Buat laporan kepada pihak polis dalam masa 24 jam mengenai kemalangan berkenaan.

Maklumkan syarikat insurans anda secara bertulis dengan secepat mungkin segala butir-butir mengenai kerosakan ataupun kehilangan yang berlaku denganmenyertakan laporan polis. Tempoh masa yang munasabah untuk melaporkan kepada syarikat insurans adalah 14 hari. Walau bagimanapun, untuk kes-kes yang melibatkan kecederaan anggota badan, di mana pemegang polisi dimasukkan ke hospital akibat kemalangan, mereka hendaklah melaporkan kepada syarikat insurans sebaik sahaja berupaya untuk berbuat demikian. Jika ada kes, pihak lain mendakwa anda dan anda menerima saman ke Mahkamah, jangan sekali-kali mengaku salah tetapi maklumkan perkara ini kepada syarikat insurans anda. Jika anda tidak berbuat demikian, syarikat insurans mungkin tidak akan bertanggungjawab mempertahankan kepentingan anda apabila ada tuntutan terhadap anda atau tuntutan ke atas kerosakan kenderaan orang lain.

Perkara Yang Perlu Diingat

Adakah anda memiliki polisi insurans kenderaan bermotor atau polisi insurans nyawa? Sudahkah anda membaca terma dan syaratsyarat polisi berkenaan? Adakah anda mengetahui bahawa anda terikat kepada berbagai terma dan syarat?

Dipetik daripada : Panduan Pengguna (Edisi Kedua), Kementerian Perdagangan Dalam Negeri Dan Hal Ehwal Pengguna, Kuala Lumpur, 1999.

Read more...