Insurance

Retirement Annuity

2009-05-11T03:04:00.001+08:00

A retirement annuity is a contract by which an insurance company agrees to provide you with a stream of income during your retirement years. Generally, a retiree may need about 60% of his/her last drawn salary to maintain his/her existing standard of living during retirement.

The Employees Providence Fund (EPF) contribution can be an important source of retirement income, but a study by EPF also showed that majority of contributors spent all their savings within three years of withdrawal upon retirement. Retirement annuities ensure that you are taken care of for the rest of your life.

Why Should I Buy Retirement Annuity?

To ensure lifetime income, removing uncertainty and problems should you outlive your financial resources.

To guarantee income payment for your loved ones after your demise.

Choosing An Annuity

When it comes to choosing the right annuity:

Check all the options offered by various insurance companies

To ensure lifetime income, removing uncertainty and problems should you outlive your financial resources

Be aware that income payments you receive will depend on the amount you pay to purchase the annuity, your age when you purchase the annuity and your gender

Know that the type of annuity and its benefits determines the amount received during retirement

Buy the annuity plan that best suits your needs

Common Types of Annuity and Benefits

Immediate annuity

The income payments begin within 12 months after you buy the annuity. This is suitable for those who are about to retire or have already retired. The premium is paid as a lump sum at the time of purchase.

Deferred annuity

The income payments begin more than 12 months after you buy the annuity. You may buy this type of annuity plans at any time during your working years. The premium can be paid as a lump sum, which will be left to accumulate with the insurance company, or you may make a series of periodic payments up till your retirement.

Common Types of Benefit Options

Level annuity without guaranteed period

Pays a fixed regular income as long as you live.

Level annuity with a guaranteed period

Pays a fixed regular income for the rest of your life, or at least for a guaranteed period. Example: A person purchases annuity with a guarantee period of 10 years, but dies after 6 years. The annuity payments continue to be paid to his beneficiary for the remaining 4 years. If the person outlives the guarantee period of 10 years, he will continue to receive the income payment for as long as he lives.

Increasing annuity

Pays an income which increases each year at a specified rate to partially protect your income from inflation. With increasing annuity, the starting income is normally lower than you would get from a level annuity, but it will provide you with better income some years later in your retirement period.

Joint-life annuity

Pays an income for the rest of your life, and then continues to pay the income to your partner for the rest of his/her life, after your demise. However, income to your partner may be for a reduced amount.

Saving For an Annuity

It is advisable to start saving as early as possible during your working years to build enough funds to provide you with a worthwhile income when you retire. However, should you have a savings arrangement that enables you to do so, it is still possible to purchase an immediate annuity upon your retirement.

Alternatively, you may want to consider purchasing a deferred annuity if you wish to pay a smaller premium,where the premiums paid earlier in life will be invested by the insurance company to provide for your retirement income.

For more details, please download the booklet on retirement annuity or contact an insurance company for assistance.

Download Booklet Here

Source: http://www.insuranceinfo.com.my/choose_your_cover/secure_your_future/retirement_annuity.php?intPrefLangID=1

Anuiti Persaraan

2009-05-11T02:33:00.001+08:00

Anuiti adalah suatu kontrak di mana syarikat insurans bersetuju untuk menyediakan anda dengan pendapatan yang berterusan untuk sepanjang hayat, sebagai balasan kepada caruman premium yang dibayar sekali gus.

Lazimnya seorang pesara memerlukan lebih kurang 60% daripada gaji terakhir beliau untuk mengekalkan taraf hidupnya pada masa persaraannya. Caruman dalam Kumpulan Wang Simpanan Pekerja (KWSP) boleh menjadi sumber pendapatan persaraan yang penting tetapi satu kajian berkenaan KWSP menunjukkan bahawa kebanyakan pencarum menghabiskan simpanan mereka dalam masa tiga tahun dari tarikh pengeluaran selepas bersara. Anuiti persaraan memastikan masa depan anda terjamin.

Mengapa Saya Perlu Membeli Anuiti Persaraan

Memastikan pendapatan untuk seumur hidup, meringankan ketidaktentuan dan masalah yang mungkin anda hadapi sekiranya anda kehabisan sumber kewangan semasa hayat bersara.

Memastikan pembayaran pendapatan kepada orang yang anda sayangi selepas anda meninggal dunia.

Memilih Anuiti Yang Sesuai

Di dalam memilih anuiti yang sesuai, sentiasalah:

Meneliti kesemua opsyen yang ditawarkan berbagai syarikat insurans

Tahu bahawa bayaran pendapatan yang anda terima bergantung kepada jumlah yang dibayar untuk membeli anuiti tersebut, umur anda ketika membeli anuiti tersebut dan jantina anda

Tahu bahawa jenis anuiti dan manfaatnya menentukan jumlah yang akan anda terima setelah bersara

Membeli pelan anuiti yang benar-benar sesuai dengan keperluan anda

Jenis-Jenis Anuiti Asas

Anuiti serta-merta
Pembayaran pendapatan bermula dalam tempoh 12 bulan selepas anda membeli anuiti. Ia sesuai untuk mereka yang hampir bersara atau telah bersara. Premiumnya dibayar sekali gus ketika membeli anuiti.

Anuiti tertunda
Pembayaran pendapatan bermula lebih dari 12 bulan selepas anda membeli anuiti. Anda boleh membeli anuiti jenis ini pada bila-bila masa sepanjang tempoh anda bekerja. Premiumnya yang boleh dibayar sekali gus akan terkumpul dengan syarikat insurans, atau anda boleh membuat siri bayaran berkala sehinggalah persaraan anda.

Jenis-Jenis Opsyen (Pilihan) Manfaat Biasa

Anuiti tetap tanpa tempoh terjamin

Membayar pendapatan pada kadar tetap secara teratur sepanjang hayat anda.

Anuiti tetap dengan tempoh terjamin

Membayar pendapatan pada kadar tetap sepanjang hayat anda, atau sekurang-kurangnya untuk suatu tempoh terjamin.Contoh: Seseorang membeli anuiti dengan tempoh terjamin 10 tahun. Sekiranya ia meninggal dunia selepas 6 tahun, bayaran anuiti akan diteruskan kepada benefisiarinya untuk tempoh 4 tahun selebihnya. Sekiranya pembeli anuiti masih hidup melepasi tempoh terjamin 10 tahun, ia akan terus menerima bayaran pendapatan sepanjang hayatnya.

Anuiti meningkat

Membayar pendapatan yang meningkat setiap tahun pada kadar yang tetap untuk sedikit sebanyak melindungi pendapatan anda daripada inflasi, di sepanjang hayat anda. Pendapatan permulaan bagi anuiti meningkat pada kebiasaannya lebih rendah daripada yang anda terima di bawah anuiti tetap, tetapi anuiti meningkat akan memberikan pendapatan yang lebih baik pada tahun- tahun kemudian dalam tempoh persaraan anda.

Anuiti hayat bersama

Membayar pendapatan untuk sepanjang hayat anda dan seterusnya kepada pasangan anda sepanjang hayatnya selepas anda meninggal dunia. Walau bagaimanapun, pendapatan yang dibayar kepada pasangan anda itu mungkin pada amaun yang dikurangkan.

Menyimpan Untuk Anuiti

Anda dinasihatkan untuk mula menyimpan seawal mungkin sepanjang tempoh anda berkerja supaya dana yang cukup dapat dikumpul bagi membolehkan penyediaan pendapatan yang setimpal apabila anda bersara. Walau bagaimanapun, anda juga boleh mendapatkan anuiti ini setelah anda bersara.

Sebaliknya, jika anda hanya mahu membayar jumlah premium yang lebih kecil, anda boleh mendapatkan anuiti tertunda, di mana premium dijelaskan lebih awal dan akan dilaburkan oleh syarikat insurans untuk memberikan pendapatan kepada anda sewaktu anda bersara.

Untuk maklumat lanjut, sila muat turun buku panduan anuiti persaraan atau hubungi syarikat insurans untuk sebarang bantuan.

Muat turun disini

Sumber: http://www.insuranceinfo.com.my/choose_your_cover/secure_your_future/retirement_annuity.php?intPrefLangID=2

Things To Note: Life Insurance

2009-05-11T02:10:00.001+08:00

Buying life insurance for you and your loved ones helps provide some financial security in times of hardship. The money from your policy will be paid to your loved ones when you pass away or to you should you suffer a total and permanent disability throughout any course of your life.

Important Provisions To Remember

Understanding important provisions in your life insurance policy

Premium

This is the money you pay to the life insurance company for coverage.

Bonus

This is the extra money paid with the final benefit for participating policies. However bonuses are not guaranteed and depend on the performance of the insurance fund.

Policy Loan

You may take up a policy loan on condition that your policy has a cash value. Interest will be charged on your policy loan.

Reduced paid-up

If your policy has acquired a cash value, you can choose to stop paying future premiums. The policy will continue to remain in force but the sum assured will be reduced.

Suicide

Nothing will be payable to a nominee if death was due to suicide within a period, usually one year, as stated in the policy.

Free Look

You may cancel your life insurance policy by returning it to your insurance company within 15 days after receiving the policy documents. The premium that you have paid will be refunded to you.

Assignment

You may transfer your life insurance policy to another person or organisation on condition a written notice is given to your life insurance company.

Confidentiality of Information

All your personal information including medical information is confidential and your life insurance company is strictly not allowed to divulge such information to third parties.

Reinstatement

A lapsed life insurance policy can be fully reinstated within a period of time and under certain conditions.

Exclusions

These are risks that are not covered under the policy

Cash/Surrender value

Your policy will acquire a cash value (or surrender value) when it has been in force for a minimum of three years. This value will be paid to you when you cancel your policy. However, you will lose this cash value if you surrender your policy before the maturity period.

Grace Period

If payment for your monthly premium is pass due, a grace period of 15 days will be given for you to settle your payment. For other frequency of payments such as semi-annually or annually, the grace period is 30 days. If payment is still not made within the grace period, your policy may lapse or be subject to reduced paid-up or automatic premium loans.

Automatic premium loan

Some life insurance companies will automatically advance to you the premium amount when you do not pay your premium within the grace period on condition that your policy has sufficient cash value. However, you will be charged interest on the outstanding amount of your premium loan.

Incontestability

The life insurance company cannot dispute the validity of a life policy after the policy has been in force for two years. If the insurance company refuses to pay, it must prove that the policy was obtained through fraud.

Terms and conditions

These specify your rights and responsibilities as well as that of the insurance company.

Buying Tips

Tips on buying life insurance

Be sure to buy from a company through an authorised agent
Buying life insurance is essentially buying future financial security for your family. Licensed insurance companies are listed in Bank Negara Malaysia’s website or should you need to find out more, contact the Life Insurance Association of Malaysia (LIAM).

Shop around for rates
Seek premium quotes and proposal from more than one insurance company and compare them. Be sure to compare among similar policies as not all insurance policies have similar benefits.

Understand the scope of cover, terms and conditions of the policy
Make sure you understand all provisions in the policy and if necessary. ask for explanations from the insurance company. Be careful if you are told that bonuses or dividend scales are guaranteed.

Avoid unwanted additional coverage
Do not be pressured into buying "packaged" products that may contain fixed coverages that you don’t need. However, you may opt to add additional coverage or rider of your choice at additional premium which is better value for money.

Make sure the life policy recommended is right for you
Carefully study your agent's recommendation and ask for a point-by-point explanation to make sure the policy suits you.

Always check the date the insurance becomes effective
The date the insurance goes into effect may be different from the date the company issues the policy. Be sure to ask your agent for the effective date of your insurance.

Fill in your application carefully
Never sign blank proposal or application forms. Ensure all information filled in your application is
complete and correct to avoid delays or even denial of claims.

Make sure premiums are paid to company
Make sure your cheque or money order is made payable to the insurance company and not to your agent and insist for a receipt immediately as proof of payment.

Read your policy when you receive it
Life policies have a "free-look" period of 15 days from the date you receive it. Therefore, use this opportunity to assess the policy to make sure this is the right policy for you.

Advising Your Nominee

Importance Of Making Nomination

The purpose of buying life insurance is to ensure that your loved ones are protected financially should anything happen to you. Therefore, making a nomination in your insurance policy will speed up the process of disbursing your funds to your loved ones.

When can I make a nomination?

If you are 18 years old or older, you can nominate an individual or individuals to receive the policy funds upon your demise. Your nomination can be made at the time you apply for your policy.

Who can I nominate?

You are free to nominate whoever you wish. However not all nominees will receive the funds beneficially or for their own use. For more information on who you can nominate, download our booklet.

How do I make a nomination?

1. Fill up a nomination form provided by your insurance company. Be sure to fill in the correct details of your nominee such as name, date of birth, identity card or birth certificate number and address.

2. Ensure that your form is signed by a witness who is 18 years and above who is not your nominee.

3. Have your insurance company endorse your nomination or the policy document for validation.

What happens if I don’t make a nomination?

If you do not make a nomination, your loved ones will have to obtain a Grant of Probate letter or Letter of Administration of Distribution Order to receive your policy fund. However there are certain circumstances under which an insurance company can make payment to a claimant without any of the above mentioned documents. To know more, download the booklet.

Source: http://www.insuranceinfo.com.my/choose_your_cover/things_to_note/life_insurance.php?intPrefLangID=1#content3

Life Insurance

2009-01-28T18:19:00.003+08:00

Buying life insurance for you and your loved ones helps provide some financial security in times of hardship. The money from your policy will be paid to your loved ones when you pass away or to you should you suffer a total and permanent disability or loss

Income Tax Relief

You can claim for tax relief of up to a maximum amount of RM6,000 per year for an ordinary life policy. This is inclusive of any contributions you have paid to an approved retirement benefit scheme such as the Employees Provident Fund or other pension scheme.

Why Should I Buy Insurance?

To ensure that your immediate family has some financial support after your demise
To finance your children’s education
To have a savings plan for the future so that you have a constant source of income after retirement
To ensure that you have extra income when your earnings are reduced due to serious illness or accident

Choosing A Policy

When it comes to choosing a policy, always:

Consider a policy that best suits your life stage
Understand the scope of cover provided under the
policy
Be aware of the circumstances should you need to switch policies

Basic Type Of Policies

Term insurance
This offers insurance protection for a limited period only whereby the money is paid up if you pass away or if you suffer total and permanent disability.

Whole life insurance
Life-long protection and premiums are paid throughout your life and the money including any bonuses will be paid when you pass away or suffer total and permanent disability.

Endowment
A combination of protection and savings whereby the money will be paid at the end of a specific period upon your demise or if you suffer total and permanent disability.

Investment-linked
For investment-linked insurance, your premium is used to buy life insurance protection and units in a fund managed by the life insurance company. The benefits paid to you or your nominee will depend on the price of the units at the time you surrender your policy or when you pass away.

Life annuity plan
Series of payments paid to you until you pass away. Types of annuity include immediate annuity or deferred annuity.

Supplementary rider/cover
A rider is a supplement attached to the basic insurance plan such as endowment or whole life.

Mortgage reducing term assurance (MRTA)
An insurance protection plan that covers the repayment of an outstanding property loan to the financial institution in the event of untimely death, disability or critical illness of the borrower.

What You Need To Remember About Your Policy

Keep a note of the premium due dates. Your policy may lapse if your premiums are not paid when due.
Always insist on a receipt as proof of payment
Make sure you state your age and other essential personal particulars correctly in the proposal form
Review your insurance needs regularly
Keep your policy document in a safe place
Keep the basic information such as the life insurance company, policy type, policy number and the names of your nominees in a separate place.
Always ask your insurance agent when in doubt of anything related to your policy
Give full facts in your application fully and faithfully

Importance Of Disclosure

Remember to faithfully disclose all the facts in your application form. If your insurance agent fills out your application for you, be sure to read and understand the requirements carefully before signing the form. Otherwise, any non-disclosure of material fact can cause your policy to be void.

Source: http://www.insuranceinfo.com.my/choose_your_cover/secure_your_future/life_insurance.php?intPrefLangID=1&

Apa Yang Anda Perlu Tahu: Insurans Hayat

2009-01-28T17:33:00.005+08:00

Pembelian polisi insurans hayat, sama ada untuk diri sendiri atau mereka yang tersayang, menjanjikan jaminan kewangan sewaktu susah. Waris anda layak menerima sejumlah wang jika anda meninggal dunia. Anda juga boleh menerima pampasan untuk sebarang kecacatan kekal yang menimpa anda.

Memahami Peruntukan-peruntukan Penting Dalam Kontrak Polisi Hayat

Premium
Ini ialah wang yang anda bayar kepada syarikat insurans hayat untuk perlindungan insurans

Bonus
Wang tambahan yang dibayar bersama-sama manfaat akhir polisi sertaan. Walau bagaimanapun, pemberian bonus tidak dijamin dan bergantung kepada prestasi pelaburan dana insurans anda.

Pinjaman Polisi
Anda boleh mengambil pinjaman polisi sekiranya polisi anda mempunyai nilai tunai. Faedah akan dikenakan pada pinjaman polisi anda.

Berbayar Terkurang
Jika polisi anda mempunyai nilai tunai, anda boleh memilih untuk berhenti membayar premium. Polisi anda akan terus berkuatkuasa tetapi nilai yang diinsuranskan akan berkurangan.

Bunuh Diri
Tiada sebarang bayaran akan dibuat kepada penama sekiranya kematian berpunca daripada membunuh diri dalam tempoh setahun perlindungan, seperti yang dinyatakan di dalam polisi anda.

Tempoh Membuat Keputusan
Anda boleh membatalkan polisi insurans anda dengan memulangkan polisi anda kepada syarikat insurans terbabit di dalam masa 15 hari selepas anda menerima dokumen-dokumen polisi anda. Premium yang anda bayar ditolak fi pemeriksaan perubatan yang dikenakan akan dikembalikan kepada anda.

Penyerahan Hak
Anda boleh memindahkan polisi insurans hayat anda kepada orang atau organisasi lain dengan syarat anda memberi notis bertulis kepada syarikat insurans anda.

Kerahsiaan Maklumat
Semua maklumat peribadi anda, termasuklah maklumat perubatan adalah rahsia dan syarikat insurans hayat anda tidak boleh sama sekali mendedahkan maklumat itu kepada pihak ketiga.

Pengecualian
Risiko yang tidak dilindungi polisi anda.

Nilai tunai/serahan
Apabila polisi anda telah berkuat kuasa selama minimum 3 tahun, ia memperolehi nilai tunai (atau nilai serahan). Ini ialah amaun tunai yang akan dibayar oleh syarikat insurans apabila anda membatalkan polisi anda. Walau bagaimanapun, anda akan rugi jika menyerahkan polisi sebelum ia matang.

Tempoh Tangguh

Jika anda lambat menjelaskan premium bulanan anda, tempoh tangguh selama 15 hari akan diberi untuk anda melunaskan bayaran anda. Untuk bayaran secara tahunan atau setengah tahunan, tempoh tangguh anda ialah 30 hari. Jika bayaran masih tidak dijelaskan di dalam tempoh tangguh, polisi anda mungkin luput atau tertakluk kepada polisi berbayar terkurang atau pinjaman premium automatik.

Pinjaman Premium Automatik
Sesetengah syarikat insurans akan secara automatik memberikan pinjaman pembayaran premium untuk anda jika anda tidak menjelaskan premium anda di dalam tempoh tangguh dengan syarat polisi anda mempunyai nilai tunai yang mencukupi. Walau bagaimanapun, anda akan dikenakan faedah ke atas amaun pinjaman premium yang tertunggak.

Tidak Boleh Tanding
Syarikat insurans tidak boleh mempertikai kesahihan polisi yang telah berkuat kuasa selama dua tahun. Sekiranya syarikat insurans anda enggan membayar tuntutan anda, syarikat insurans itu mestilah membuktikan anda memperoleh polisi tersebut melalui penipuan.

Pengembalian Semula
Polisi insurans yang telah luput boleh dihidupkan atau dikembalikan semula di dalam tempoh masa tertentu mengikut syarat-syarat tertentu.

Terma dan Syarat
Perkara-perkara di bawah terma dan syarat ini merupakan hak dan tanggungjawab anda dan syarikat insurans anda.

Panduan Membeli Insurans Hayat

Pastikan anda membeli insurans hayat daripada syarikat insurans berlesen melalui ejen insurans yang sah.
Membeli insurans hayat merupakan satu perkara yang penting sebagai jaminan kewangan keluarga di masa hadapan. Senarai syarikat insurans berlesen boleh diperolehi di laman web Bank Negara Malaysia dan sekiranya anda perlu maklumat lanjut, hubungi Persatuan Insurans Hayat Malaysia (LIAM).

Buat perbandingan kadar premium
Meneliti dan membuat perbandingan kadar premium dan manfaat insurans daripada beberapa syarikat insurans. Pastikan anda membuat perbandingan di antara polisi yang serupa kerana tidak semua polisi insurans mempunyai manfaat yang sama.

Fahami skop perlindungan, terma dan syarat polisi
Pastikan anda memahami semua peruntukan di dalam polisi yang ingin anda beli. Jika perlu, dapatkan penerangan daripada syarikat insurans. Berhati-hati jika anda dijanjikan bonus atau skala dividen.

Elakkan sebarang perlindungan yang tidak perlu
Jangan rasa tertekan untuk membeli produk-produk yang dipakej sekali yang mungkin mengandungi perlindungan tetap yang tidak diperlukan. Walau bagaimanapun, anda boleh membuat pilihan bagi mendapatkan perlindungan tambahan atau rider dengan premium tambahan yang memberi nilai pulangan yang lebih baik.

Pastikan insurans hayat yang dicadangkan benar-benar sesuai untuk anda
Semak polisi yang dicadangkan dengan teliti bagi memastikan ia menepati keperluan peribadi anda.

Periksa tarikh insurans anda berkuat kuasa
Tarikh insurans anda berkuat kuasa mungkin berbeza daripada tarikh syarikat insurans anda mengeluarkan polisi itu. Tanya ejen insurans anda bilakah tarikh polisi anda berkuat kuasa.

Isi borang permohonan anda dengan teliti

Jangan menandatangani cadangan atau borang permohonan kosong. Pastikan semua maklumat di dalam borang cadangan anda lengkap dan tepat bagi mengelakkan kelewatan atau tuntutan ditolak.

Pastikan premium dibayar kepada syarikat insurans
Pastikan anda membuat pembayaran cek atau kiriman wang kepada syarikat insurans anda dan bukan kepada ejen insurans dan minta resit selepas pembayaran sebagai bukti pembayaran.

Baca polisi anda apabila anda menerimanya
Anda diberi masa selama 15 hari untuk meneliti kandungan polisi selepas menerimanya. Gunakan peluang ini untuk memastikan polisi itu benar-benar sesuai untuk anda.

Kepentingan Membuat Penamaan

Tujuan anda membeli insurans hayat adalah untuk memastikan mereka yang tersayang dilindungi daripada segi kewangan sekiranya terjadi sesuatu yang tidak diingini ke atas anda. Dengan membuat penamaan, proses pengagihan wang polisi anda dapat dilakukan dengan lebih cepat.

Bilakah saya perlu membuat penamaan?

Jika anda berumur 18 tahun ke atas, anda boleh menamakan seorang individu atau beberapa individu untuk menerima wang polisi anda jika anda meninggal dunia. Penamaan anda boleh dibuat ketika anda memohon polisi tersebut.

Siapakah yang boleh saya namakan sebagai penama?

Anda bebas menamakan sesiapa yang anda kehendaki. Walau bagaimanapun, tidak semua penama akan menerima wang polisi secara benifisial atau untuk kegunaan sendiri. Untuk maklumat lanjut, muat turun buku panduan kami.

Bagaimana saya membuat penamaan?

1. Isi borang penamaan yang disediakan syarikat insurans anda. Pastikan maklumat yang diisi adalah tepat, seperti nama, tarikh lahir, nombor kad pengenalan atau sijil kelahiran serta alamat.

2. Pastikan borang penamaan anda ditandatangani oleh seorang saksi berumur 18 tahun ke atas yang bukan merupakan penama anda.

3. Pastikan syarikat insurans anda mengesahkan penamaan anda, sama ada di dalam dokumen polisi atau borang penamaan.

Apa yang akan terjadi jika saya tidak membuat penamaan?

Jika anda tidak membuat penamaan, syarikat insurans hanya akan membayar wang polisi kepada pemohon yang mengemukakan Perintah Probet atau Surat Kuasa Mentadbir atau Perintah Pembahagian Walaubagaimanapun, atas budi bicaranya, syarikat insurans boleh membuat bayaran kepada pihak yang menuntut tanpa dokumen-dokumen tersebut. Untuk maklumat lanjut, muat turun buku panduan kami.

Sumber: http://www.insuranceinfo.com.my/choose_your_cover/things_to_note/life_insurance.php?intPrefLangID=2&#content3

Insurans Hayat

2009-01-28T16:49:00.008+08:00

Membeli insurans hayat untuk diri sendiri atau mereka yang tersayang dapat membantu anda daripada segi kewangan ketika dalam kesusahan. Waris anda layak menerima sejumlah wang daripada polisi anda jika anda meninggal dunia. Anda juga boleh menerima pampasan ke atas sebarang kecacatan kekal yang menimpa anda.

Mengapa saya perlu membeli insurans hayat?

Bagi memastikan keluarga terdekat anda mempunyai wang tunai dan pendapatan selepas kematian anda.
Agar anak anda mempunyai wang untuk pendidikannya.
Supaya anda mempunyai pelan tabungan untuk masa hadapan sebagai sumber pendapatan apabila bersara.

Apakah polisi yang patut saya beli?

Apabila memilih polisi, anda harus:

Memilih polisi yang sesuai dengan peringkat hidup anda
Memahami skop perlindungan yang ditawarkan polisi tersebut
Mengetahui apa yang akan terjadi jika anda perlu menukar polisi
Memberi maklumat penuh dan tepat di dalam permohonan anda

Jenis-jenis polisi asas

Insurans bertempoh

Polisi ini menawarkan perlindungan insurans untuk tempoh terhad sahaja. Wang manfaat dibayar hanya setelah kematian atau sekiranya anda mengalami hilang upaya menyeluruh dan kekal semasa dalam tempoh polisi.

Insurans hayat seumur hidup

Polisi ini menawarkan perlindungan sepanjang hayat dan premiumnya dibayar seumur hidup anda. Wang manfaatnya, termasuk apa-apa bonus, akan dibayar setelah kematian atau sekiranya anda mengalami hilang upaya menyeluruh dan kekal.

Insurans endowmen

Polisi ini menggabungkan perlindungan dan tabungan. Wang manfaatnya akan dibayar pada akhir tempoh yang ditetapkan berikutan kematian atau jika anda mengalami hilang upaya menyeluruh dan kekal. Sekiranya anda masih hidup apabila polisi matang, anda akan mendapat wang berkenaan; jika sebaliknya, wang itu akan diberi kepada penama anda

Insurans berkaitan pelaburan

Premium anda digunakan untuk membeli perlindungan insurans hayat dan unit saham di dalam dana yang diurus oleh syarikat insurans hayat. Harga unit tersebut adalah berasaskan prestasi pelaburan dana yang diuruskan. Manfaat yang dibayar kepada anda atau penama anda bergantung kepada harga unit saham pada masa anda menyerahkan polisi atau apabila anda meninggal dunia.

Pelan anuiti hayat

Anuiti ialah satu siri bayaran yang dibuat kepada anda sehingga anda meninggal dunia. Terdapat dua jenis anuiti iaitu anuiti serta-merta dan anuiti tertunda.

Perlindungan/‘rider’ tambahan

'Rider' ialah perlindungan tambahan yang dilampirkan bersama pelan insurans asas seperti endowmen atau seumur hidup. Ia memberikan anda fleksibiliti untuk memenuhi keperluan individu anda, seperti perlindungan terhadap kemalangan, hilang upaya atau masuk hospital. Anda diperlukan membayar premium tambahan.

Insurans bertempoh gadai janji berkurangan (mortgage reducing term assurance - MRTA)

Perlindungan insurans yang meliputi pembayaran balik pinjaman pembelian hartanah tertunggak kepada institusi kewangan sekiranya berlaku kematian, hilang upaya atau sakit kritikal peminjam

Apakah yang anda perlu ingat tentang polisi anda?

Buatlah catatan tentang tarikh premium perlu dibayar. Sekiranya bayaran tidak dibuat mengikut tarikhnya, polisi insurans hayat anda mungkin luput.
Pastikan anda sentiasa meminta resit sebagai bukti pembayaran.
Pastikan umur anda yang tercatat di dalam borang permohonan adalah tepat.
Sentiasalah menyemak semula keperluan insurans anda.
Menyimpan dokumen-dokumen polisi anda di tempat yang selamat.
Salinkan maklumat asas seperti syarikat insurans pengeluar polisi anda, jenis polisi, nombor polisi dan nama-nama waris anda di tempat lain.
Membuat pertanyaan kepada ejen insurans anda jika terdapat sebarang kemusykilan.

Kepentingan Pendedahan

Anda mestilah memberikan semua fakta penting dalam borang permohonan anda sepenuhnya dan secara jujur. Sekiranya ejen anda mengisikan borang permohonan untuk anda, baca dan fahamilah keperluan dalam borang tersebut dengan teliti sebelum anda menandatangani borang berkenaan. Jika tidak, polisi insurans hayat anda mungkin boleh terbatal.

Source: http://www.insuranceinfo.com.my/choose_your_cover/secure_your_future/life_insurance.php?intPrefLangID=2&

Dealing With Intermediaries

2008-12-27T06:31:00.000+08:00

Who is an insurance or takaful intermediary?

An insurance intermediary is a person or a company that helps you in buying insurance. Insurance agents, insurance brokers and financial advisers are insurance intermediaries.

On the other hand, a takaful intermediary is someone who solicits takaful business or invites potential customers to enter into takaful contracts with operators. They are also known as takaful agents and takaful brokers.

What's the difference?

An insurance or takaful agent represents an insurance company or takaful operator and primarily sells insurance policies or takaful plans issued by the insurance company or takaful operator it represents. An insurance or takaful broker on the other hand represents the customer and advises the customer on the most suitable insurance policy or takaful plan. A financial adviser is an independent party that provides financial planning services to the customer based on the customers’ financial needs.

These differences are illustrated in the table below:

Tips on dealing with insurance or takaful intermediaries

Deal with an agent, broker or financial adviser with the following characteristics:

Good knowledge of insurance and/or takaful products

Understands your needs and interests

Ensures you understand what you are buying

Does not over-promise or over-sell

Factual, not pushy or intimidating

Delivers quality and timely service

Protect your interests and rights:

Deal only with registered/licensed intermediaries.
Deal with intermediaries with proven track record or those with goodreferral from friends and relatives.
Be truthful about yourself and declare material facts.
Never be persuaded to sign on blank forms or anything you don’t understand.
Never be persuaded to lapse an existing policy to buy a new life policy.
Ensure that you understand the products you are buying.
Read the policy benefits and terms carefully, and compare them with other similar products.
Shop around to get value for money.
Buy only what you need and what you can afford.
Ask for sales materials, for example the sales illustrations, product pamphlets or customer fact find form (for life products only), and keep these documents safely.
When in doubt, always ask for more information from the intermediaries or seek clarification from the insurance company or takaful operator that offers the insurance or takaful products.
Ask for a receipt as the proof of premium payment and keep it safely.

Basic conduct of insurance or takaful intermediaries

When dealing with insurance intermediaries, you can expect certain standards in their professional conduct in handling your insurance needs. For instance, the intermediary is expected to:

Present his/her Agent’s Registration Card to you when requested (applicable only for insurance agents). A Takaful agent whose registration has been approved by the Registrar of Takaful Intermediary has an Authorisation Card with all his or her relevant details.

Exhibit good knowledge of the products and services offered by the insurance company or takaful operator. (In addition, insurance brokers and financial advisers are expected to exhibit good knowledge of products available in the market).

Make an effort to understand your insurance or takaful needs and assist you in the choice of insurance or takaful products and services.

Explain to you clearly the nature of information required in the proposal form and also the importance of disclosing material facts.

Explain clearly the main terms and conditions of the proposed insurance contract or takaful plan so as to help you understand what you are buying.

Draw attention to any restrictions and exclusions applicable under the proposed insurance contract or takaful plan.

Follow up and provides continuous service to you, such as renewal of policy and provide updates on relevant new products.

Provide assistance when you are making claims against the insurance company or takaful operator.

Source : http://www.insuranceinfo.com.my/learn_the_basics/dealing_with_intermediaries.php?intPrefLangID=1&

Are You Covered?

2008-12-27T00:30:00.004+08:00

We take care of our prized possessions including our home and our car. We even insure them because we don't want anything to happen to them. So why is it that most people fail to apply that same level of care and concern towards themselves? Towards their loved ones?

Of course, we don't expect bad things to happen to us, but life is unexpected. Insurance cannot make the future more predictable, but it can at least be there when you and your loved ones need it most.

Step 1: Think

S:What policies do you have? Have you taken any insurance for yourself or does your employer provide you with life and medical insurance? What about your family? Your spouse? Your children? Are they protected?

J:If no, then it's time to do some serious thinking about it. Think about how you're protected, and about what you need to protect.

Step 2: Do

Before you rush off and buy a policy just for the sake of having insurance, do some research. Not all policies are suitable for you. Different policies have different product features, benefits, conditions and exclusions.

Do your research and choose the type of policy that best suits your needs and life stage. Protect yourself. Protect your loved ones and get the most out of your money.

Can your family survive without you?

We don't like to think about it, but our time on earth is a limited gift. You might have prepared something to ensure that your family is well taken care of after you're gone, but have you done enough? Life insurance and family takaful can provide them with additional financial security, so that they can live comfortably after your passing. And with policies like investment-linked insurance and child education plan, your family may have the comprehensive protection required.

Do your loved ones need medical care ?

Injuries, sickness and disease can strike at any time without warning. Medical care hinges on getting treatment to the patient early and quickly. With the high price of modern healthcare, the treatments that can save the life of someone important to you shouldn't depend on how much you have. Don't let a life hang in the balance because of your finances. Let medical and health insurance or medical and health takaful take care of the hospitalisation and medical expenses.

Have you saved enough for your retirement?

You can't wait for the day when you can finally give it up for a well-deserved rest. However, even with the rate of inflation holding steady, money just doesn't go as far as it used to. Your life savings won't go as far as it used to either, and it's not fair to you. You deserve better.

Retirement annuity allows you to invest your money for retirement, so that in your golden years, the money which you worked so hard for all your life, will finally work for you.

Is your home protected?

Your house is possibly the biggest financial responsibility you will ever face, and there's no doubt you want to keep it safe; safe from natural disasters, accidents and theft. Home insurance and home takaful help protect your investment, your home and some of your belongings in it.

Do you own a vehicle?

If you own a motor vehicle or ride a motorbike, you are required by law to have motor insurance. But take the time to understand what motor insurance and motor takaful can do for you. See how the policies can protect your vehicle and help you in repairing and recovering your vehicle when accidents or crime happens.

Are you a frequent traveler?

When you are overseas, sometimes even life can go wrong, no matter what you do. Lost passport or getting hurt in a foreign country or worse. Travel insurance ensures that you and your belongings are secured and that you can always find a way home. Personal accident insurance and personal accident takaful gives you 24-hour worldwide protection, so you can be covered anywhere at anytime.

Source: http://www.insuranceinfo.com.my/learn_the_basics/are_you_covered.php?intPrefLangID=1&

Types Of Takaful

2008-12-26T18:16:00.000+08:00

The general takaful concept is you contribute a sum of money to a takaful fund in the form of participative contribution (tabarru’). You will undertake a contract (aqad) for you to become one of the participants by agreeing to mutually help each other, should any of the participants suffer any form of misfortune, either arising from death, permanent disability, loss, damage or any other such misfortunes as covered under the takaful you personally undertake.

The takaful protection plan is based on Shariah principles and offers many unique features to policy owners. There are two types of takaful businesses: family takaful and general takaful.

Family Takaful

The products under family takaful are:

Family takaful

Investment linked takaful

Child education takaful

Medical & health takaful

General Takaful

The products under general takaful are:

Home takaful

Motor takaful

Personal accident takaful

Basic Principles of Takaful

You must have a legitimate financial interest in the subject matter to participate in a takaful plan.

A takaful contract is based on the principle of utmost good faith (trust), whereby you need to disclose all material information required.

You can only recover your financial loss and not gain any profit as a result of a quantifiable loss.

In determining the compensation, the takaful operator will identify the actual most important cause that brought about the loss.

After you have been compensated for your loss, the takaful operator has the right to claim from any third party responsible for your loss.

If a loss is covered by more than one takaful plans or insurance policies, the takaful operator that has made payment to you may call upon other takaful operators or insurance companies to contribute proportionately to the payment.

Source: http://www.insuranceinfo.com.my/learn_the_basics/types_of_takaful.php?intPrefLangID=1&

Types Of Insurance

2008-12-26T15:49:00.009+08:00

All too often we hear about various types of insurance policies without really understanding what they are and more importantly, what they protect. The truth is, there are two main types of insurance, namely life insurance and general insurance which covers different aspects in your life.

Life Insurance

Life insurance is an insurance coverage that pays out a certain amount of money to the insured or their specified beneficiaries upon a certain event such as death of the individual who is insured. This protection is also offered in a Family takaful plan, a Shariah-based approach to protecting you and your family.

The coverage period for life insurance is usually more than a year. So this requires periodic premium payments, either monthly, quarterly or annually.

The risks that are covered by life insurance are:

Premature death

Income during retirement

Illness

The main products of life insurance include:

Whole life

Endowment

Term

Investment-linked

Life annuity plan

Medical and health

General and Insurance

General insurance is basically an insurance policy that protects you against losses and damages other than those covered by life insurance. For more comprehensive coverage, it is vital for you to know about the risks covered to ensure that you and your family are protected from unforeseen losses.

The coverage period for most general insurance policies and plans is usually one year, whereby premiums are normally paid on a one-time basis.

The risks that are covered by general insurance are:

Property loss, for example, stolen car or burnt house

Liability arising from damage caused by yourself to a third party

Accidental death or injury

The main products of general insurance includes:

Motor insurance

Fire/ Houseowners/ Householders insurance

Personal accident insurance

Medical and health insurance

Travel insurance

Source: http://www.insuranceinfo.com.my/learn_the_basics/types_of_insurance.php?intPrefLangID=1&

Insurance and Takaful Made Clear

2008-12-26T09:38:00.003+08:00

What exactly is insurance?

Insurance is the transfer of risk by an individual, such as yourself, or an organisation, such as your business, to the insurance company. You or your organisation will thus be known as the policy owner. The insurance company receives payment in the form of premium and will compensate you in the event of losses or damages sustained by you.

Takaful is a protection plan based on Shariah principles. By contributing a sum of money to a common takaful fund in the form of participative contribution (tabarru’), you undertake a contract (aqad) to become one of the participants by agreeing to mutually help each other, should any of the participants suffer a defined loss.

Both insurance and takaful have similar basic principles. For instance, the insured, such as yourself, must have a legitimate financial interest in the risk you are insuring, meaning you must suffer a financial loss when the insured event occurs.

You can also buy more than one policy or plan to protect a particular risk but in the event of loss or damage, you can only make one claim. The amount payable will then be contributed by the insurance companies involved. As such, you cannot profit from your general insurance policy or takaful plan. If you suffer a loss, you will be compensated accordingly and no more than that. You will be paid or ‘indemnified’ to the position you were in before the loss. However, if you wish to cover your life, you can buy more than one policy.

Your insurance or takaful contract is a contract of utmost good faith (trust). Thus, you as the policy owner need to disclose all material information required. If any of the relevant material facts are not disclosed, the policy may be invalid and you will not be protected against any loss or damage.

In addition, under the takaful plan, you can enjoy a share of the surplus from the takaful fund, based on a pre-agreed ratio if you have not made any claim during the year.

Where can i get an insurance or takaful product?

You can buy an insurance policy or participate in a takaful plan

Directly from insurance companies or takaful operators

Through registered agents or licensed brokers

From banking institutions that have bancassurance arrangements with insurance companies or takaful operators; and

Via the internet

Useful pointers when buying an insurance policy or participating in a takaful plan

Understand the policy or plan including the product features, conditions, benefits limitations and exclusions

Ensure that the premium or contribution payable is affordable

Ensure that the amount of coverage taken is adequate and suits your needs

Ensure that all material facts are fully disclosed

Deal only with registered agents/licensed brokers or directly with an insurance company or takaful operators

Monitor the period of coverage and time for payment of premium or contribution

Source: http://www.insuranceinfo.com.my/learn_the_basics/insurance_made_clear.php?intPrefLangID=1&

Berurusan Dengan Pengantara

2008-12-26T06:10:00.007+08:00

Siapakah pengantara insurans atau takaful?

Pengantara insurans ialah individu atau organisasi yang membantu anda membeli atau mendapatkan polisi insurans. Ejen insurans, broker insurans dan penasihat kewangan adalah di antara mereka yang dikenali sebagai pengantara insurans.

Pengantara takaful pula ialah seseorang yang mencari atau mempelawa pelanggan untuk menyertai kontrak takaful dengan pengendali takaful. Mereka juga dikenali sebagai ejen dan broker takaful.

Apakah perbezaannya?

Seorang ejen insurans atau takaful mewakili syarikat insurans atau pengendali takaful dan secara amnya memberi penerangan dan menjual polisi-polisi insurans atau pelan-pelan takaful yang dikeluarkan oleh syarikat insurans atau pengendali takaful kepada pelanggan. Seorang broker insurans atau takaful pula mewakili pelanggan dan menasihati pelanggan tentang polisi insurans atau pelan takaful yang paling sesuai dengan pelanggan itu. Seorang penasihat kewangan ialah pihak berkecuali yang memberi perkhidmatan perancangan kewangan kepada pelanggan berdasarkan keperluan kewangan pelanggan itu.

Perbezaan ketiga-tiga pengantara insurans atau takaful ini boleh dilihat melalui jadual di bawah:

Tip-tip berurusan dengan pengantara insurans dan takaful

Berurusan dengan ejen, broker atau penasihat kewangan yang mempunyai ciri-ciri berikut:

Pengetahuan yang mendalam tentang produk insurans dan/atau takaful di pasaran

Memahami keperluan dan keinginan anda

Memastikan anda memahami polisi atau pelan yang anda beli

Tidak menjanjikan sesuatu yang tidak logik atau keterlaluan

Menjual berdasarkan fakta, tidak mendesak atau mengancam

Memberikan perkhidmatan yang berkualiti dan menepati masa

Lindungi hak-hak dan kepentingan anda :

Hanya berurusan dengan pengantara yang berdaftar/berlesen.
Berurusan dengan pengantara yang mempunyai rekod kerja yang terbukti atau yangdicadangkan oleh rakan-rakan atau ahli keluarga.
Berikan maklumat anda secara jujur dan serahkan fakta-fakta penting.
Jangan menandatangani borang kosong atau apa-apa yang tidak anda fahami.
Jangan terpedaya dengan pujukan untuk meluputkan polisi yang sedia ada untuk membeli polisi insurans hayat baru.
Pastikan anda memahami produk yang anda beli.
Baca manfaat dan syarat-syarat polisi dengan teliti dan bandingkan dengan produk lain.
Membuat perbandingan terlebih dahulu sebelum membeli sebarang polisi.
Hanya beli produk yang anda perlu dan mampu.
Minta bahan-bahan jualan, seperti ilustrasi jualan, risalah produk atau borang carian fakta pengguna (untuk produk hayat sahaja) dan simpan kesemua dokumen ini dengan elok
Jika mengalami sebarang keraguan, dapatkan maklumat lebih lanjut daripada pengantara anda atau penjelasan daripada syarikat insurans atau pengendali takaful anda.
Dapatkan resit sebagai bukti pembayaran premium dan simpan resit itu dengan elok.

Etika asas pengantara insurans atau takaful

Apabila berurusan dengan pengantara insurans atau takaful, anda boleh mengharapkan mereka memenuhi piawaian perilaku yang tertentu apabila mereka mengendalikan keperluan insurans atau takaful anda. Sebagai contoh, pengantara tersebut hendaklah:

Menunjukkan Kad Pendaftaran Ejen kepada anda jika diminta (untuk ejen insurans). Seorang ejen takaful yang telah lulus pendaftarannya oleh Pendaftar Pengantara Takaful mempunyai Kad Kuasa yang mempunyai semua maklumat berkenaan ejen tersebut.

Mempunyai pengetahuan yang mendalam tentang produk dan perkhidmatan yang ditawarkan oleh syarikat insurans atau pengendali takaful yang diwakili. Di samping itu, broker insurans dan penasihat kewangan juga sepatutnya mempunyai pengetahuan yang mendalam tentang produk dan perkhidmatan yang ada dalam pasaran.

Berusaha memahami keperluan anda dan membantu anda memilih produk atau perkhidmatan insurans atau takaful.

Menerangkan dengan jelas butiran maklumat yang diperlukan dalam borang cadangan serta betapa pentingnya untuk memaklumkan fakta yang penting.

Menerangkan dengan jelas terma dan syarat utama kontrak insurans atau pelan takaful yang dicadangkan untuk membantu anda memahami produk yang anda beli.

Menarik perhatian anda tentang sebarang pengecualian atau sekatan di bawah kontrak insurans atau pelan takaful yang dicadangkan.

Membuat susulan dan memberikan perkhidmatan yang berterusan kepada anda, seperti pembaharuan polisi dan memberitahu perkembangan terkini produk baru yang berkaitan.

Memberikan bantuan kepada anda jika anda perlu membuat tuntutan kepada syarikat insurans atau pengendali takaful.

Sumber: http://www.insuranceinfo.com.my/learn_the_basics/dealing_with_intermediaries.php?intPrefLangID=2&

Adakah anda dilindungi?

2008-12-26T03:50:00.001+08:00

Ramai yang mempunyai perlindungan insurans atau takaful untuk kereta atau rumah mereka. Lazimnya, kereta dan rumah diinsuranskan kerana pemilik tidak mahu sebarang perkara yang tidak diingini berlaku ke atas harta benda ini. Tetapi mengapa masih ramai yang tidak melindungi diri dan keluarga seperti melindungi harta benda mereka?

Kita sering beranggapan sesuatu perkara yang buruk tidak akan menimpa kita. Hakikatnya, kehidupan bukanlah sesuatu yang boleh diramal. Insurans dan takaful mungkin tidak dapat menjamin masa depan yang cerah untuk anda, tetapi sekurang-kurangnya perlindungan dan bantuan yang diperlukan anda dan keluarga dijamin ketika anda memerlukannya.

Langkah 1: Rancang

S: Apakah polisi yang anda miliki? Sudahkah anda membeli polisi insurans untuk diri anda? Adakah majikan anda menyediakan insurans hayat dan perubatan untuk anda? Bagaimana dengan keluarga anda? Isteri atau suami anda? Anak-anak anda? Adakah mereka dilindungi?

J: Jika anda menjawab tidak, inilah masanya untuk anda merancang langkah seterusnya dengan teliti. Nilai sejauh mana anda dilindungi sekarang dan apa yang anda perlu lindungi.

Langkah 2: Laksanakan

Sebelum anda membeli polisi insurans atau pelan takaful selidik dan ketahui lebih lanjut tentang produk insurans dan takaful yang ada di pasaran. Bukan semua polisi atau pelan sesuai untuk anda. Polisi-polisi atau pelan-pelan yang berbeza menawarkan ciri-ciri, manfaat, syarat-syarat dan pengecualian yang berbeza.

Kaji terlebih dahulu polisi atau pelan yang ingin dibeli agar bersesuaian dengan keperluan dan peringkat hidup anda. Lindungi diri anda. Lindungi mereka yang tersayang dan pastikan pelaburan anda untuk perlindungan ini berbaloi.

Bolehkah keluarga anda meneruskan hidup tanpa anda?

Kehidupan kita di dunia adalah singkat. Mungkin anda telah memastikan keluarga anda terpelihara jika anda pergi dahulu, tapi adakah ia mencukupi? Insurans hayat dan pelan takaful keluarga dapat menjamin daripada segi kewangan dan boleh memberi mereka perlindungan kewangan tambahan untuk meneruskan kehidupan setelah anda tiada. Dan dengan polisi seperti insurans berkaitan pelaburan dan pelan pendidikan anak, keluarga anda pasti akan mendapat perlindungan menyeluruh.

Adakah ahli keluarga anda memerlukan rawatan perubatan?

Kecederaan boleh berlaku dan penyakit boleh menyerang tanpa sebarang amaran. Rawatan yang tepat dan cepat merupakan antara cara yang terbaik untuk memastikan kecederaan atau penyakit yang dialami tidak memudaratkan. Dengan kos perubatan moden yang semakin meningkat, mendapatkan rawatan yang boleh menyelamatkan nyawa tidak harus bergantung kepada simpanan atau wang tunai anda semata-mata. Pastikan kos rawatan dan perubatan anda tidak menjadi masalah ketika anda memerlukannya dengan insurans perubatan dan kesihatan atau takaful perubatan dan kesihatan.

Adakah simpanan anda cukup untuk kehidupan selepas persaraan?

Anda mungkin menghitung hari sehingga anda boleh berehat dengan secukupnya di samping keluarga. Walau bagaimanapun, dengan kadar inflasi kini, kadangkala wang simpanan anda tidak dapat memenuhi keperluan anda.

Dengan anuiti persaraan, anda boleh melabur wang anda untuk kehidupan anda selepas bersara, agar wang yang anda perolehi sekarang boleh digunakan dengan lebih bermakna kelak.

Adakah rumah anda dilindungi?

Rumah anda merupakan tanggungjawab kewangan anda yang terbesar. Oleh itu, tidak hairanlah jika anda mahu memastikan aset anda ini kekal selamat, daripada bencana alam, kemalangan dan kecurian. Insurans perumahan dan takaful perumahan boleh menjamin rumah serta kelengkapan di dalamnya selamat.

Adakah anda memerlukan kenderaan?

Sekiranya anda mempunyai kenderaan bermotor atau motorsikal, anda wajib untuk membeli insurans motor. Jadi, luangkan sedikit masa untuk memahami apa yang dilindungi insurans motor dan takaful motor anda. Pastikan bagaimana polisi tersebut melindungi kenderaan anda dan boleh membantu anda ketika membaiki atau mendapatkan kembali kenderaan anda jika berlaku sebarang kemalangan atau kecurian.

Adakah anda sering melancong?

Ketika berada di luar negara, pelbagai perkara yang tidak diingini boleh berlaku seperti kehilangan pasport, kecederaan atau berlaku sesuatu yang lebih buruk. Insurans perjalanan menjamin anda serta barangan milik anda terpelihara. Insurans kemalangan diri atau takaful kemalangan diri,pula menjamin perlindungan ke atas diri anda 24 jam seantero dunia, tidak kira di mana anda berada.

Sumber: http://www.insuranceinfo.com.my/learn_the_basics/are_you_covered.php?intPrefLangID=2

Jenis Takaful

2008-12-25T21:40:00.001+08:00

Konsep takaful secara amnya adalah sumbangan atau caruman sejumlah wang ke dalam sebuah dana takaful dalam bentuk caruman penyertaan (tabarru’). Anda dikehendaki untuk memeterai kontrak (aqad) yang menjadikan anda salah seorang peserta dan bersetuju untuk membantu antara satu sama lain sekiranya mana-mana peserta mengalami sebarang musibah, sama ada kematian, hilang upaya kekal, kerugian, kerosakan atau lain-lain musibah yang dilindungi di bawah pelan takaful anda.

Pelan perlindungan takaful adalah berdasarkan prinsip Syariah yang menawarkan pelbagai ciri unik kepada pemegang polisi. Secara amnya, pelan perlindungan terbahagi kepada dua jenis, iaitu takaful keluarga dan takaful am.

Takaful Keluarga

Produk utama takaful keluarga termasuklah:

Pelan Keluarga

Pelan Berkaitan Pelaburan

Pelan Pendidikan Anak

Pelan Perubatan dan Kesihatan

Pelan Anuiti

Takaful Am

Produk utama takaful am termasuklah:

Pelan Kebakaran/Empunya/Isi Rumah

Pelan Motor

Pelan Kemalangan Diri

Prinsip Asas Takaful

Anda mesti mempunyai kepentingan kewangan yang sah dalam subjek yang berkenaan untuk menyertai pelan takaful.

Kontrak takaful adalah berdasarkan prinsip penuh percaya mutlak (amanah) yang memerlukan anda mendedahkan semua maklumat semula yang berkaitan.

Anda hanya boleh memperolehi nilai kerugian kewangan anda dan bukan mendapat keuntungan berikutan sesuatu kerugian yang boleh ditentukan nilainya.

Dalam menentukan pampasan, pengendali takaful akan mengenal pasti punca kerugian tersebut.

Setelah anda menerima pampasan bagi kerugian tersebut, pengendali takaful berhak menuntut daripada pihak ketiga yang bertanggungjawab terhadap kerugian tersebut.

Sekiranya sesuatu kerugian ditanggung oleh lebih daripada satu pelan takaful atau polisi insurans, pengendali takaful yang telah membuat pembayaran kepada anda boleh meminta pengendali takaful atau syarikat insurans lain yang terbabit untuk menyumbang mengikut kadar bahagian masing-masing.

Sumber: http://www.insuranceinfo.com.my/learn_the_basics/types_of_takaful.php?intPrefLangID=2&

7 Common Insurance Mistakes

2008-12-25T15:32:00.010+08:00

By Molly Greaves

1. Not shopping around- shopping around could make a huge difference in the price you pay.

2. Only comparing rates-You need to compare rates, and should also look at companies’ pay reputations. You can look at insurance companies and see how they rank with Standard & Poor’s or Fitch Ratings.

3. Not comparing agents-First make sure your searching only properly licensed agents, and then ask them what they bring to the table. Not all are the same and should be created equal. Some have huge hidden fees or personal motives with certain policies. Make sure you get referrals. And yes, take the extra step to check the referrals too =)

4. Not knowing your policy-What a bummer for people to only know their policy AFTER the unthinkable happens. It happens all of the time. Don’t let yourself become one of the statistics. Do an evaluation each year to make sure you always know. (Do this with your credit report too!) Learn what the fine print says. Many don’t even know what their deductible, nor do they realize what’s not covered until it’s too late.

5. Not buying certain types of insurance. Dont skimp on health insurance even if you feel like a million and ten bucks. Even if it’s just catastrophic insurance. Otherwise you could wind up with such medical debt that you can never get yourself out of it.

If you have dependents, you may want to consider LIFE INSURANCE. This will help pay the bills after a working parent dies unexpectedly. It’s cheaper to buy when you’re young and healthy. It’s also easier too.

Bankrate.com says that unless you have major assets to tap, think about getting long-term disability insurance. “It’s the single most important coverage for anyone who works.” They also claim that “Disabilty income is more important than life, even though it gets more press. If you become disabled and cant work, the long-term disability insurance can help keep you and your family financially solvent.”

I also advocate picking up long-term care insurance. Some people think they should wait until they’re closer to retirement, or that they need to be at least 50 years old, or something like that. The truth though, is that diseases like Multiple Sclerosis (MS) can develop at 30 or 40, so dont make the mistake of forgetting about that. You could be come “uninsurable.” And yes, that can and does happen to people.

Check your family history too. L-T Care Insurance can help pay for the cost of expenses assciated with chronic illness and help cover nursing homes, and in-home caregivers.

6. Buying unnecessary insurance policies-I know, I know. If you dont own a boat, you aren’t going to carry boater’s insurance. Just like I know that if you don’t have a house, you wont pick up homeowner’s insurance.

-If you have kids, they dont necessarily need life insurance. Although tragic, for most kids, you should be able to come up with the money vs. spending money monthly on insurance. It makes sense to have it if you have dependents. People that are single don’t really need it either.

-Use the rule of thumb that if you see specific illness insurance like cancer insurance coverage, to always check the fine print and really triple cross check out the agent and his references. You could just end up paying double.

-Dont buy Identity Theft Insurance until you check other policies you have first. Check you bank too. Many companies now have something like this built into them. Could save you some $$.

7. Not updating your coverage.

-I say evaluate this annually. If you’re home goes up in value, make sure you increase your policy limits.

-For health care, I say review this annually too. If you’re married, make sure you cross check and make sure that you are covered under the most cost effective policy. Sometimes it actually makes sense for couples to have individual policies.

-When the kidos move out, hurry and call your insurance agent. They love knowing that the reckless teens are out of there. =) Once your kids get to college, make them get good grades, and when they do, hurry and call your agent back again. You’ll get a nice little reduction. Every bit counts.

Last thing- if you do an annual review, do it about 30-60 days in advance of renewal time so you can get a thorough evaluation. Plus, you’ll have time to add to your list so you don’t forget anything valuable.

Source: http://lifeofhappiness.wordpress.com/2008/06/21/7-common-insurance-mistakes/

Jenis Insurans

2008-12-25T09:16:00.002+08:00

Kita sering mendengar pelbagai jenis polisi insurans yang ditawarkan tanpa benar-benar memahami ciri-ciri serta skop perlindungan tersebut. Terdapat 2 jenis insurans utama, iaitu insurans hayat dan insurans am, dua polisi yang berbeza dan melindungi aspek-aspek yang berlainan di dalam hidup anda.

Insurans hayat

Insurans hayat adalah perlindungan yang membayar sejumlah wang kepada pemegang polisi atau penama sekiranya terjadi sesuatu yang tidak diingini kepada pemegang polisi, seperti kematian. Perlindungan ini juga ditawarkan dalam bentuk pelan takaful keluarga, sebuah pelan perlindungan untuk anda dan keluarga yang berlandaskan prinsip Syariah.

Lazimnya, tempoh perlindungan insurans hayat adalah lebih dari setahun. Ini bermakna bayaran premium secara berkala, sama ada bulanan, suku tahunan atau tahunan, perlu dijelaskan.

Risiko yang dilindungi insurans hayat adalah:

Kematian dalam tempoh polisi

Pendapatan semasa persaraan

Penyakit

Hilang upaya

Produk utama insurans hayat termasuklah:

Polisi seumur hidup

Polisi endowmen

Polisi bertempoh

Polisi berkaitan pelaburan

Polisi anuiti

Polisi perubatan dan kesihatan

Insurans am

Insurans am merupakan polisi insurans yang melindungi anda daripada sebarang kerugian atau kerosakan yang ditanggung, selain daripada risiko yang dilindungi insurans hayat. Untuk perlindungan yang menyeluruh, anda perlu memahami risiko yang dilindungi insurans am untuk memastikan anda dan keluarga terpelihara daripada sebarang kejadian yang tidak diduga.

Lazimnya, tempoh perlindungan untuk kebanyakan polisi dan pelan insurans am adalah setahun yang memerlukan ada membayar premium secara sekali gus.

Risiko yang dilindungi insurans am adalah:

Kerugian harta benda, contohnya kecurian kereta atau kebakaran rumah

Liabiliti yang wujud akibat kerosakan kepada pihak ketiga yang disebabkan oleh anda

Kematian akibat daripada kemalangan atau kecederaan

Produk utama insurans am termasuklah:

Polisi motor

Polisi kebakaran/empunya rumah/isi rumah

Polisi kemalangan diri

Polisi perubatan dan kesihatan

Sumber: http://www.insuranceinfo.com.my/learn_the_basics/types_of_insurance.php?intPrefLangID=2&

Memahami Insurans dan Takaful

2008-12-24T17:43:00.007+08:00

Insurans adalah pemindahan risiko daripada seorang individu seperti anda, atau sebuah organisasi, seperti syarikat anda, kepada syarikat insurans. Anda atau syarikat anda akan dikenali sebagai pemegang polisi. Syarikat insurans akan menerima bayaran daripada anda dalam bentuk premium dan sekiranya anda mengalami sebarang kerugian atau kerosakan, syarikat insurans akan membayar pampasan kepada anda.

Takaful adalah pelan perlindungan berdasarkan prinsip Syariah. Dengan mencarum sejumlah wang ke dalam dana takaful dalam bentuk caruman penyertaan (tabarru), anda memeterai kontrak (aqad) bagi membolehkan anda menjadi seorang peserta dengan bersetuju untuk saling membantu antara satu sama lain, sekiranya salah seorang peserta mengalami kerugian yang ditetapkan.

Kedua-dua insurans dan takaful mempunyai prinsip asas yang sama. Sebagai contoh, pemegang polisi (anda) mestilah mempunyai kepentingan yang sah terhadap barang atau hayat yang diinsuranskan. Ini bermakna, anda akan menanggung kerugian kewangan sekiranya berlaku sesuatu kerosakan atau kehilangan kepada harta benda atau hayat yang diinsuranskan.

Anda tidak perlu membeli lebih daripada satu polisi atau pelan untuk melindungi harta anda. Sekiranya anda memiliki lebih daripada satu polisi, anda hanya boleh membuat satu tuntutan jika sebarang kerugian atau kerosakan berlaku. Jumlah yang boleh dibayar akan disumbangkan oleh syarikat-syarikat insurans yang terlibat. Oleh itu, anda tidak boleh meraih keuntungan daripada polisi insurans am atau pelan takaful. Sekiranya anda mengalami kerugian, syarikat insurans akan membayar pampasan yang setimpal atau anda akan ditetakkan kepada keadaan yang sama sebelum berlaku kerugian. Walau bagaimanapun, anda boleh membeli lebih daripada satu polisi untuk melindungi hayat anda.

Kontrak insurans atau takaful adalah atas prinsip penuh percaya mutlak . Oleh itu, anda sebagai pemegang polisi atau pelan haruslah mendedahkan semua maklumat penting yang diperlukan. Sekiranya anda gagal mendedahkan maklumat berkenaan, polisi atau pelan anda mungkin tidak sah dan anda tidak akan dilindungi ke atas sebarang kerugian atau kerosakan.

Selain itu, di bawah pelan takaful, anda boleh menikmati perkongsian lebihan daripada dana takaful, berdasarkan nisbah yang telah dipersetujui sekiranya anda tidak membuat sebarang tuntutan sepanjang tahun tersebut.

Dimanakah boleh saya dapatkan produk Insurans atau takaful?

Anda boleh membeli polisi insurans atau menyertai pelan takaful:

Secara terus daripada syarikat insurans atau pengendali takaful
Melalui ejen berdaftar atau broker berlesen
Melalui institusi perbankan yang mempunyai urusan bankasurans dengan syarikat insurans atau pengendali takaful
Melalui Internet

Panduan penting apabila membeli polisi insurans atau menyertai pelan takaful.

Benar-benar memahami polisi insurans atau pelan takaful anda termasuklah ciri-ciri produk, syarat-syarat, had manfaat dan pengecualiannya.

Memastikan premium insurans dan caruman takaful yang akan dibayar adalah berpatutan.

Memastikan amaun perlindungan adalah mencukupi dan sesuai dengan keperluan anda.

Memastikan semua fakta penting didedahkan sepenuhnya.

Berurusan hanya dengan ejen berdaftar/broker berlesen atau secara terus dengan syarikat insurans atau pengendali takaful.

Memantau tempoh perlindungan dan masa untuk membayar premium atau caruman.

Sumber: http://www.insuranceinfo.com.my/learn_the_basics/insurance_made_clear.php?intPrefLangID=2&

What is insurance?

2008-12-24T17:34:00.006+08:00

Put basically, insurance enables those who suffer a loss or accident to be compensated for the effects of their misfortune. The payments come from a fund of money contributed by all the holders of individual insurance policies. In other words, individual risks are pooled and shared, with each policyholder making a contribution to the common fund. The contribution is known as the premium. Premiums are paid to insurers - these are institutions which accumulate the money into the fund from which claims are paid. The loss is in fact paid for by the policyholder making the claim and by all the other policyholders who have not suffered in the same way.

Insurers are professional risk takers. They know the probability of different types of risk happening. They can calculate the premiums needed to create a fund large enough to cover likely loss payments. Clearly, only a proportion of policyholders will require compensation from the fund at any one time.

So two important factors arise when calculating the premium. Firstly, the general likelihood that a loss will occur. Secondly, whether the particular policyholder is above or below average in risk.

Take three examples. In motor insurance a young person with a high powered car, or a driver with a long history of accidents will pay a higher premium than a mature and experienced driver with a modest saloon who has been accident free.

Similarly, the owner of a fish and chip shop will pay a higher premium for his fire insurance than, say, the owner of an office. The risk is greater, so the premium is higher.

Someone who is young, fit and in a risk-free job will find it easier to buy life insurance, and will pay lower premiums than someone who has a heart condition or is in a risky occupation.

Two kinds of Insurance

There are two different kinds of insurance - life insurance and general insurance. With life insurance you don't renew your policy each year. Instead, you agree to pay a fixed premium for a set number of years. In other words you enter a long-term commitment when you buy a life insurance policy.

What is the Difference?

General insurance pays out:

* if a car has an accident or is stolen;
* if a house catches fire or is burgled;
* if a holiday has to be cancelled;
* if someone is careless and damages other people's property.

Most life policies, on the other hand, pay out when an event happens;

* when someone dies;
* when someone survives beyond a specific date.

Anyone can buy life insurance but, of course, the premium will depend on your age, your health, and your occupation. Husbands and wives can insure each other's lives. However, you cannot insure the lives of other people unless you have a financial involvement in their life. This principle of insurance is called "insurable interest".

Insurable Interest

Insurable interest is a fundamental principle of insurance. It means that the person wishing to take out insurance must be legally entitled to insure the article, or the event, or the life. In other words, the happening of the event insured against, or the death of the life insured must cause the policyholder financial loss. Mr Smith would not be able to insure Mr Brown's house because its destruction would not cause Mr Smith financial loss. Similarly, you cannot insure the lives of other people unless you have a financial interest in the life being insured. The principle of insurable interest demonstrates the difference between insurance and a wager or bet.

General Principles

Other principles apply to all kinds of insurance.

* Insurance can provide compensation only for the actual value of property. It cannot cover the loss of sentimental value, for example.
* There must be a large number of similar risks so that the likelihood of a claim can be spread among other policyholders. It must be possible for insurers to calculate the chance of loss so that a premium can be set which matches the risk.
* Losses must not be deliberate and not inevitable. Clearly, you could not buy fire insurance for a house which was already burning nor life insurance for someone on his or her deathbed.
* Lastly, there are some risks which have financial implications so vast that they can be dealt with only by the state. These risks (mainly those arising from war or the major escape of nuclear or radioactive material) are normally not insurable.
* Insurance takes the risk away from people's lives and businesses. It brings peace of mind to the policyholder. In return for paying premiums the policyholder knows that, if the unexpected happens, financial compensation will be available from the fund of premiums.

Source: http://www.thesite.org/homelawandmoney/money/insurance/whatisinsurance

Perkara Asas Insurans

2008-12-24T02:03:00.005+08:00

Apa itu Insurans?
Apakah jenis-jenis insurans?
Apa itu Polisi pihak ketiga (third party)/polisi komprehensif?
Polisi Komprehensif
Apa yang patut anda lakukan semasa mengisi Borang Cadangan?
Apa yang terjadi jika ejen insurans melakukan kesilapan atau mengisi maklumat yang tidak benar?
Apa dia Nota Lindungan (Cover Note)?
Apa yang patut anda lakukan sernasa mernpertimbangkan untulk membeli polisi?
Apa yang perlu anda lakukan sekiranya anda ditimpa kemalangan
Perkara Yang Perlu Diingat

Apa itu Insurans?
Apabila anda membeli polisi insurans dengan membayar premium kepada syarikat insurans anda telah mengikat kontrak dengan syarikat insurans yang akan berkewajiban membayar sejumlah wang yang telah dipersetujui apabila berlaku sesuatu kemalangan atau kematian terhadap anda.

Apakah jenis-jenis insurans?

Terdapat berbagai-bagai jenis insurans untuk melindungi anda dari semua jenis risiko seperti insurans nyawa, insurans kenderaan dan insurans kebakaran.
Semua jenis insurans termasuk insurans motor bertujuan menolong anda mengurangkan atau menampung kerugian kewangan akibat berlakunya sesuatu kecelakaan. Oleh itu, sebuah polisi insurans sebenarnya merupakan sesuatu kontrak di antara pihak syarikat insurans dan pihak pengguna bahawa pampasan akan dibayar jika kecelakaan atau kemalangan yang disebutkan di dalam polisi itu berlaku. Walau bagaimanapun, pampasan hanya akan dibuat bergantung kepada premium yang dibayar.
Insurans Nyawa

Tujuan insurans nyawa ialah untuk memberi jaminan kewangan kepada anak-anak dan tanggungan lain yang berada di bawah tanggungan pencari nafkah jika beliau meninggal dunia. Insurans penggal memberi perlindungan insurans untuk beberapa tahun yang ditetapkan (term). Jika pemegang polisi meninggal dunia dalam tempoh itu, keluarga beliau akan mendapat jumlah yang diinsuranskan. Tetapi jika pemegang polisi tidak meninggal dunia dalam jangka masa yang ditetapkan itu, beliau tidak akan mendapat apa-apa dari syarikat insurans berkenaan. Keistimewaan insurans penggal adalah premium yang dibayar adalah lebih rendah berbanding dengan insurans lain.
Untuk jenis insurans yang lain seperti insurans endowmen, polisinya ialah untuk jangka waktu tertentu. Pemegang polisi akan menerima jumlah yang diinsuranskan pada akhir tempoh yang ditetapkan.
Walau bagaimanapun, sekiranya pemegang polisi meninggal dunia sebelum tempoh yang ditetapkan, keluarganya berhak menerima bayaran daripada polisi tersebut. Bagi polisi insurans nyawa seumur hidup, pemegang polisi membayar premium untuk seumur hidup. Apabila pernegang polisi meninggal dunia, keluarga beliau akan menerima kesemua jumlah wang yang diinsuranskan. Jika pemegang polisi menyerahkan polisi beliau selepas 20 atau 30 tahun, sebelum kematiannya seperti yang dinyatakan di dalam polisi, beliau akan mendapat balik sejumlah wang yang tertentu - iaitu jumlah yang beliau telah bayar campur dengan sebahagian dari keuntungan pelaburan kumpulan wang insurans berkenaan.

Jenis insurans yang akan memberi faedah adalah satu polisi yang dapat memberi perlindungan maksimum dengan kos yang minimum.
Untuk maklumat lanjut tentang insurans hubungi :
1. Persatuan Insurans Am Malaysia
Tingkat 3, Wisma PIAM
150 Jalan Tun Sambanthan
50470 Kuala Lumpur
2. Persatuan Insurans Nyawa Malaysia
49, Jalan Kampung Pandan
55100 Kuala Lumpur.

Panduan Untulk Membeli Insurans

Pastikan ejen insurans anda berdaftar dengan Persatuan Insurans Am Malaysia (PIAM).
Bacalah polisi insurans daripada ejen anda tentang syarat-syarat yang terkandung di dalam polisi dan semak penjelasan itu dengan PIAM atau rakan-rakan yang mungkin telah mengambil polisi yang sama.
Pastikan semua faedah yang akan diperolehi dinyatakan dengan jelas dalam perjanjian.

Insurans Motor

Perlindungan insurans motor ialah satu kemestian bagi semua kenderaan yang digunakan di jalanraya.
la adalah untuk menjamin supaya pemandu-pemandu dilindungi daripada liabiliti (tangungan) yang mungkin wujud jika berlaku sesuatu kemalangan. Jenis insurans kenderaan yang biasa ialah Polisi Pihak Ketiga dan Polisi Komprehensif. Perlindungan lain bolehlah diperolehi mengikut pilihan pemegang polisi.

Apa itu Polisi pihak ketiga (third party)/polisi komprehensif?
Polisi pihak ketiga /(Third Party Policy) - jika anda memandu kereta dan melanggar kereta milik B, di bawah insurans pihak ketiga, syarikat insurans anda hanya akan bertanggungjawab untuk membayar pampasan terhadap kecederaan, kematian pemandu atau penumpang kereta B dan juga kepada kereta B sahaja.

Polisi Komprehensif
Jika perkara yang sama berlaku dan anda memegang polisi insurans komprehensif, anda adalah dilindungi daripada liabiliti yang wujud akibat kematian atau kecederaan anggota badan pemandu atau penumpang dan kereta B serta kerosakan yang berlaku ke atas kereta anda. Syarikat insurans juga akan membayar gantirugi kepada anda sekiranya kereta anda hilang, dicuri ataupun musnah akibat kebakaran.
Apa yang patut anda lakukan semasa mengisi Borang Cadangan?
Semasa mengisi Borang Cadangan, anda mestilah menyatakan segala fakta material yang dikehendaki setakat yang anda ketahui. Fakta-fakta material ini akan mempengaruhi syarikat insurans sama ada akan menerima atau menolak cadangan anda ataupun mengenakan bayaran tambahan. Di dalam Insurans Kehidupan atau Nyawa, fakta-fakta mengenai kesihatan dan pekerjaan anda merupakan fakta material.
Bagi insurans motor pula, rekod kemalangan, pengubahsuaian yang dilakukan ke atas kenderaan, umur kenderaan serta umur, pengalaman dan pekerjaan pemilik kenderaan adalah fakta material.

Apa yang terjadi jika ejen insurans melakukan kesilapan atau mengisi maklumat yang tidak benar?
Sekalipun perkara ini berlaku bukan disebabkan kesilapan anda, Syarikat Insurans boleh menolak kontrak. Oleh yang demikian, anda hendaklah sentiasa membaca apa yang ditulis atau diisi secara teliti sebelum menandatangani borang cadangan insurans motor.

Apa dia Nota Lindungan (Cover Note)?
Setelah anda membayar premium, ejen akan mengeluarkan nota perlindungan (covernote) sebagai perlindungan sementara sebelum syarikat insurans memutuskan sama ada untuk membatalkan atau menerima cadangan anda. la akan tamat sama ada selepas tarikh tamat nota berkenaan atau apabila cadangan anda ditolak atau bila polisi dikeluarkan oleh syarikat insurans.
Pastikan anda mendapat satu salinan nota perlindungan yang dilengkapi dengan segala keterangan mengenai perlindungan insurans motor seperti jumlah diinsuranskan, premium, ekses dan tempoh perlindungan selepas membayar premium kepada ejen insurans.
Sila hubungi syarikat insurans anda sekiranya anda tidak menerima polisi insurans selepas 30 hari.

Apa yang patut anda lakukan sernasa mernpertimbangkan untulk membeli polisi?
1 . Sentiasa membaca dan memahami terma-terma dan syarat-syarat polisi.
2. Jangan membeli polisi insurans hanya kerana desakan dari ejen insurans. Lakukan hanya apabila anda sudah mengetahui apakah sebenarnya polisi berkenaan dan jika anda memerlukannya. Walau bagaimanapun, di bawah undang-undang, anda perlu memiliki insurans kenderaan bermotor.
3. Apabila anda sudah memiliki polisi tertentu anda mestilah sentiasa menepati bayaran premium yang ditentukan.

4. Jika anda mengambil terlalu banyak polisi, syarikat insurans mungkin akan meraguinya dan mungkin akan membatalkan polisi anda.


Apa yang perlu anda lakukan sekiranya anda ditimpa kemalangan
Buat laporan kepada pihak polis dalam masa 24 jam mengenai kemalangan berkenaan.
Maklumkan syarikat insurans anda secara bertulis dengan secepat mungkin segala butir-butir mengenai kerosakan ataupun kehilangan yang berlaku denganmenyertakan laporan polis. Tempoh masa yang munasabah untuk melaporkan kepada syarikat insurans adalah 14 hari. Walau bagimanapun, untuk kes-kes yang melibatkan kecederaan anggota badan, di mana pemegang polisi dimasukkan ke hospital akibat kemalangan, mereka hendaklah melaporkan kepada syarikat insurans sebaik sahaja berupaya untuk berbuat demikian. Jika ada kes, pihak lain mendakwa anda dan anda menerima saman ke Mahkamah, jangan sekali-kali mengaku salah tetapi maklumkan perkara ini kepada syarikat insurans anda. Jika anda tidak berbuat demikian, syarikat insurans mungkin tidak akan bertanggungjawab mempertahankan kepentingan anda apabila ada tuntutan terhadap anda atau tuntutan ke atas kerosakan kenderaan orang lain.

Perkara Yang Perlu Diingat
Adakah anda memiliki polisi insurans kenderaan bermotor atau polisi insurans nyawa? Sudahkah anda membaca terma dan syaratsyarat polisi berkenaan? Adakah anda mengetahui bahawa anda terikat kepada berbagai terma dan syarat?

Dipetik daripada : Panduan Pengguna (Edisi Kedua), Kementerian Perdagangan Dalam Negeri Dan Hal Ehwal Pengguna, Kuala Lumpur, 1999.